Wero este o metodă de plată bazată pe transferuri SEPA Instant Credit. Deși oferă o experiență fluidă pentru consumatorii dumneavoastră, acceptarea Wero implică riscuri specifice pe care trebuie să le înțelegeți. Similar cardurilor de credit și cardurilor de debit, nu este garantat că veți primi banii, deoarece returnările de plată sunt posibile. Wero este o metodă de plată negarantată pentru comercianți, ceea ce înseamnă că fondurile nu sunt instantaneu „finale”, deoarece consumatorii au dreptul de a iniția dispute.
În cadrul acestui sistem, anumiți comercianți și coduri MCC sunt exceptați de la dispute, vă rugăm să consultați lista de mai jos.
Dispute și returnări de plată
Unul dintre principalele riscuri ale oferirii Wero este posibilitatea unei Returnări de plată. Deși tranzacțiile Wero sunt inițiate prin decontare instantanee, consumatorul are dreptul de a contesta o plată printr-un proces structurat de dispută.
Procesul de Pre-Dispută și Returnare a plății
Procesul de dispută începe, de obicei, cu o Pre-Dispută, care reprezintă o etapă obligatorie de comunicare între dumneavoastră și consumator, având ca scop rezolvarea problemei fără intervenția băncii.
- Interval de timp: Un consumator poate iniția o Pre-Dispută în decurs de 180 de zile calendaristice de la data tranzacției. Pentru sectoare specifice, precum companiile aeriene, hotelurile sau închirierile auto, această perioadă poate fi extinsă la 120 de zile de la data estimată a livrării (până la un maxim de 540 de zile de la tranzacția inițială).
- Rezolvare: Dacă acceptați cererea în faza de Pre-Dispută, trebuie să inițiați o rambursare în termen de 5 zile calendaristice.
- Escaladare la Returnare a plății: Dacă respingeți cererea în faza de Pre-Dispută, nu răspundeți în termen de 7 zile sau nu ajungeți la un acord în 30 de zile, banca consumatorului (Furnizorul de servicii de plată al consumatorului) poate emite o Returnare a plății.
Motive comune pentru dispute:
- Consumatorul nu a primit produsul sau serviciul.
- Produsul este defect sau nu corespunde descrierii.
- O rambursare promisă nu a fost creditată de către comerciant.
- Tranzacția nu a fost autorizată (fraudă).
Riscul de fraudă
Acceptarea plăților Wero implică un risc de fraudă. Deși Wero utilizează Autentificarea Securizată a Clientului (SCA) în portofelul digital al consumatorului pentru a-i verifica identitatea, pot apărea totuși activități frauduloase (de exemplu, preluarea contului sau inginerie socială).
- Răspundere: Dacă o tranzacție se dovedește a fi neautorizată, fondurile pot fi returnate printr-o Returnare a plății, chiar dacă ați expediat deja bunurile.
- Monitorizare: Furnizorii Wero și Inițiativa Europeană pentru Plăți (EPI) monitorizează nivelurile de fraudă. Dacă ratele de fraudă sau dispute depășesc anumite praguri, puteți fi inclus într-un Program de Conformitate (vezi mai jos).
- Suspendare: Dacă există o suspiciune ridicată de activitate frauduloasă în magazinul dumneavoastră, capacitatea de a accepta Wero poate fi suspendată temporar de către EPI.
Programe de Conformitate pentru Comercianți
Pentru a păstra integritatea rețelei, Wero monitorizează comercianții care generează niveluri excesive de tranzacții „nesănătoase”.
1. Program de Conformitate pentru Excesul de Dispute
Acest program monitorizează numărul de returnări de plată comparativ cu vânzările totale. Dacă depășiți următoarele praguri pe lună, puteți suporta taxe suplimentare sau planuri obligatorii de remediere:
- Observare: 30 de returnări de plată și un raport de 0,3%.
- Risc: 50 de returnări de plată și un raport de 0,5%.
- Exces: 100 de returnări de plată și un raport de 1,0%.
2. Program de Conformitate pentru Excesul de Fraudă
Acest program monitorizează volumul total al tranzacțiilor frauduloase pe lună:
- Observare: volum fraudă de 10.000 € și un raport de 0,3%.
- Risc: volum fraudă de 20.000 € și un raport de 0,5%.
- Exces: volum fraudă de 50.000 € și un raport de 1,0%.
Notă: Dacă sunteți clasificat drept „cu risc ridicat” din cauza excesului de fraudă sau dispute, veți rămâne în acest status până când rapoartele dumneavoastră scad sub pragul de „Observare” pentru patru luni consecutive.
Clasificare de Comerciant cu Risc Ridicat
Anumite tipuri de afaceri sunt clasificate automat drept cu risc ridicat de către Wero (de exemplu, farmacii online, tutun, jocuri de noroc sau criptomonede). Comercianții cu risc ridicat sunt supuși unei monitorizări zilnice mai stricte și pot fi obligați să plătească taxe personalizate pentru servicii sau să furnizeze documentație suplimentară de securitate pentru a-și menține acceptarea Wero.
Definiții pentru dispute:
Dispute comerciale: Se aplică problemelor legate direct de contractul comerciant–consumator și de îndeplinirea comenzii. Conform Regulamentului EPI, o dispută comercială poate fi inițiată doar pentru următoarele motive specifice:
- Bunuri/servicii defecte: Marfa este deteriorată sau nu corespunde descrierii.
- Nerealizare livrare: Produsele nu au fost primite sau serviciile nu au fost prestate.
- Abonamente anulate: Au fost percepute sume pentru o plată recurentă anulată.
- Rambursări lipsă: O rambursare agreată nu a fost niciodată creditată.
- Costuri suplimentare neautorizate: Au fost aplicate taxe suplimentare amânate, neautorizate.
Definiție non-comercială: Acoperă toate disputele care nu sunt legate de problemele standard de onorare a comenzii de către comerciant. Regulamentul EPI separă explicit aceste situații în două categorii distincte:
- Furt/fraudă: Tranzacții neautorizate, precum preluarea contului sau compromiterea datelor de autentificare.
- Erori de procesare: Erori tehnice de plată, inclusiv plăți duble, valori de tranzacție greșite, monede incorecte sau tranzacții deja plătite prin alte metode
Excluderi de la dispută:
EPI/Wero a exceptat anumite MCC-uri de la gestionarea disputelor (comerciale). În plus, pe perioada de tranziție către Wero, au fost create și alte excepții*:
- Consumatorii care comandă din Olanda nu pot crea dispute comerciale până la 1 ianuarie 2028 - în așteptarea confirmării finale din partea EPI.
- Consumatorii care comandă din Franța nu pot crea dispute comerciale** până la 1 noiembrie 2027.
- MCC-urile complet exceptate de la dispute, consumatorii nu pot crea nicio dispută – vezi lista
- MCC-urile exceptate de la dispute comerciale sau dispute la plata unei facturi*, consumatorii pot iniția dispute doar pentru suspiciuni de fraudă sau plăți duplicate – vezi lista.
*Notă: Excepțiile sunt supuse modificărilor și vor fi actualizate conform regulamentului EPI/Wero.
** Disputele bazate pe plăți frauduloase sau erori de procesare pot fi efectuate în continuare.
—
Partea 1: Complet exceptate de la toate pre-disputele și returnările de plată
Inițiativa Europeană pentru Plăți (EPI) exceptă complet următoarele sectoare de la toate pre-disputele și returnările de plată deoarece nu implică un contract standard comerciant–consumator pentru produse sau servicii.
Guvern & Servicii Publice
- 9211: Cheltuieli de judecată
- 9222: Amenzi
- 9223: Plăți pentru cauțiuni
- 9311: Plăți de taxe
- 9399: Servicii guvernamentale (Neclasificate în altă parte)
- 9402: Servicii poștale – Doar guvernamentale
Servicii Financiare & Transferuri de Bani
- 4821, 4829: Mandate/Transferuri telegrafice și transferuri de bani
- 6012, 6051: Instituții financiare și cvasi-numerar
- 6211: Brokeri/dealeri de valori mobiliare
- 6530, 6531, 6532: Furnizor de servicii de plată – Încărcare valoare stocată, transfer de bani și încărcare de valoare stocată la distanță
Asigurări
- 5960: Marketing direct – Asigurări
- 6300, 6381, 6399: Vânzări de asigurări, subscriere, prime, proprietăți & daune
Organizații caritabile & sociale
- 8398: Organizații caritabile și de servicii sociale
- 8641, 8651, 8661: Organizații civice, fraterne, politice și religioase
Jocuri de noroc, pariuri & loterii (cu condiția să fie legale și înregistrate)
- 7800, 7801, 7802: Loterii deținute de guvern, cazinouri online licențiate și curse de cai/câini
- 7995: Pariuri (inclusiv bilete de loterie, jetoane de cazinou, pariuri în afara pistei)
Partea 2: Exceptate specific de la dispute comerciale
Următoarele segmente sunt în afara domeniului Directivei Europene pentru Drepturile Consumatorilor (CRD) sau intră sub excepțiile specifice ale Articolului 16 (precum contracte de servicii după prestarea completă, reparații urgente sau bunuri amestecate inseparabil). Din acest motiv, ele sunt exceptate de la dispute comerciale (precum reclamațiile privind mărfuri defecte sau servicii neonorate).
Servicii medicale & de sănătate
- 5047: Echipamente medicale, stomatologice, oftalmologice, spitalicești
- 8011, 8021, 8031: Doctori, stomatologi, osteopați
- 8041, 8042, 8049: Chiropracticieni, optometriști, pedichiuriști
- 8050, 8062, 8071, 8099: Centre de îngrijire, spitale, laboratoare dentare, practicieni în sănătate
Transport de pasageri & marfă
- 4011, 4119, 4131: Căi ferate (marfă), servicii de ambulanță, linii de autobuz
- 4214, 4215: Transportatori rutieri de marfă, servicii de curierat
- 4789: Servicii de transport (Necclasificate)
Construcții, imobiliare & arhitectură
- 1520: Antreprenori generali (rezidențiali și comerciali)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Încălzire/Instalații sanitare, electricitate, zidărie, tâmplărie
- 1761, 1771, 1799: Acoperișuri, lucrări beton, antreprenori specializați
- 6513: Agenți imobiliari
- 8911: Servicii de inginerie, arhitectură și topografie
Educație & servicii sociale
- 8211, 8220: Școli primare, secundare, colegii, universități
- 8241, 8244, 8249: Cursuri prin corespondență, școli de business/secretariat, școli profesionale
- 8299: Servicii educaționale (Neclasificate)
- 8351: Servicii pentru copii / grădinițe
Reparații urgente, mentenanță & servicii IT
- 7349, 7372, 7379: Curățenie/mentenanță, programare calculatoare, mentenanță & reparații calculatoare
- 7622, 7623, 7629: Reparații electrice, climatizare și aparatură mică
- 7692, 7699: Sudură și diverse. Ateliere de reparații
Utilități, combustibil & vehicule
- 4900: Utilități electrice, gaze, sanitare și apă
- 5169, 5172: Produse chimice și petroliere
- 5511, 5521, 5551: Dealeri de mașini, camioane și bărci
- 5541, 5552: Stații de service și încărcare pentru vehicule electrice
Servicii profesionale, de ocupare & de securitate
- 7361: Agenții de plasare a forței de muncă
- 7392, 7393, 7394: Consultanță managerială/PR, servicii de securitate, închiriere echipamente
- 8111, 8734, 8931: Servicii juridice, laboratoare de testare, contabilitate/audit
- 8999: Servicii profesionale (Neclasificate)
Servicii personale & comerciale diverse
- 742, 763: Servicii veterinare și agricole
- 2791, 2842: Corespondență tipografică și soluții speciale de curățare
- 4899: Televiziune prin cablu și alte servicii TV cu plată
- 7210, 7211, 7216, 7217: Spălătorii, curățătorii chimice, curățare covoare
- 7230, 7261: Salone de înfrumusețare, servicii funerare
- 7276, 7277, 7278: Servicii de întocmire a declarațiilor fiscale, consiliere, cluburi de cumpărături
- 7299, 7311, 7321: Diverse. Servicii personale, publicitate, raportare credite consumatori
- 7339, 7342: Suport secretariat, deratizare
- 7513, 7535, 7549: Închirieri de camioane, ateliere de vopsit auto, servicii de tractare