Wero é um método de pagamento baseado em Transferências de Crédito Instantâneas SEPA. Embora ofereça uma experiência perfeita para seus consumidores, aceitar Wero envolve riscos específicos que devem ser compreendidos. Assim como os cartões de crédito e cartões de débito, não é garantido que receberá o seu dinheiro, pois estornos são possíveis. Wero é um método de pagamento não garantido para comerciantes, o que significa que os fundos não são "finais" instantaneamente, pois o consumidor tem o direito de iniciar disputas.
Neste esquema, alguns comerciantes e MCCs estão isentos de disputas, consulte a lista abaixo.
Disputas e Estornos
Um dos principais riscos de oferecer Wero é a possibilidade de um Estorno. Embora as transações Wero sejam iniciadas por meio de liquidação instantânea, o consumidor tem o direito de contestar um pagamento por meio de um processo estruturado de disputas.
O Processo de Pré-Disputa e Estorno.
O processo de disputa normalmente se inicia com uma Pré-Disputa, que é uma fase obrigatória de comunicação entre o senhor e seu consumidor, visando resolver o problema sem intervenção bancária.
- Prazo: Um consumidor pode iniciar uma Pré-Disputa em até 180 dias corridos a partir da data da transação. Para setores específicos, como companhias aéreas, hotéis ou locadoras de automóveis, este prazo pode ser estendido para 120 dias a partir da data prevista de entrega (com limite máximo de 540 dias após a transação original).
- Resolução: Se aceitar a reivindicação na Pré-Disputa, será necessário acionar um reembolso em até 5 dias corridos.
- Escalada para Estorno: Caso rejeite a reivindicação na Pré-Disputa, não responda em até 7 dias, ou não chegue a um acordo em até 30 dias, o banco do consumidor (o Prestador de Serviços de Pagamento do Consumidor) poderá emitir um Estorno.
Motivos comuns para disputas:
- O consumidor não recebeu o produto ou serviço.
- O produto está com defeito ou não corresponde à descrição.
- Um reembolso prometido não foi creditado pelo comerciante.
- A transação não foi autorizada (fraude).
Risco de fraude
Aceitar pagamentos Wero envolve um risco de fraude. Embora a Wero utilize a Autenticação Forte do Cliente (SCA) na carteira digital do consumidor para verificar sua identidade, ainda podem ocorrer atividades fraudulentas (por exemplo, roubo de contas ou engenharia social).
- Responsabilidade: Se for provado que uma transação não foi autorizada, os valores podem ser revertidos por meio de um Estorno, mesmo que os bens já tenham sido enviados por si.
- Monitorização: Os prestadores Wero e a Iniciativa Europeia de Pagamentos (EPI) monitorizam os níveis de fraude. Se o seu índice de fraude ou disputas ultrapassar certos limites, poderá ser incluído num Programa de Conformidade (ver abaixo).
- Suspensão: Se houver forte suspeita de atividade fraudulenta na sua loja, a EPI poderá suspender temporariamente sua capacidade de aceitar Wero.
Programas de Conformidade do Comerciante
Para manter a integridade da rede, a Wero monitoriza comerciantes que geram níveis excessivos de transações "não saudáveis".
1. Programa de Conformidade por Disputa Excedente
Este programa monitora o número de estornos em relação ao seu total de vendas. Se ultrapassar os seguintes limites por mês, poderá estar sujeito a taxas adicionais ou planos obrigatórios de remediação:
- Observação: 30 estornos e uma proporção de 0,3%.
- Risco: 50 estornos e uma proporção de 0,5%.
- Excesso: 100 estornos e uma proporção de 1,0%.
2. Programa de Conformidade por Fraude Excedente
Este programa monitora o volume total de transações fraudulentas por mês:
- Observação: €10.000 em volume de fraude e uma proporção de 0,3%.
- Risco: €20.000 em volume de fraude e uma proporção de 0,5%.
- Excesso: €50.000 em volume de fraude e uma proporção de 1,0%.
Nota: Se for classificado como "Alto Risco" devido ao excesso de fraude ou disputas, permanecerá nesse estado até que as suas proporções estejam abaixo do limiar de "Observação" por quatro meses consecutivos.
Classificação de Comerciante de Alto Risco
Certos tipos de empresas são classificados automaticamente como Alto Risco pela Wero (exemplo: farmácias online, tabaco, jogos de azar ou criptomoedas). Comerciantes de alto risco estão sujeitos a monitorização diária mais rigorosa e podem ser obrigados a pagar taxas de serviço personalizadas ou fornecer documentação de segurança adicional para manter a aceitação da Wero.
Definições de Disputa:
Disputas Comerciais: Aplicam-se a questões diretamente relacionadas ao contrato entre comerciante e consumidor e ao cumprimento da encomenda. Pelo EPI Rulebook, uma disputa comercial só pode ser aberta pelos seguintes motivos específicos:
- Bens/serviços defeituosos: Mercadorias danificadas ou que não correspondem à descrição.
- Não entrega: Itens não recebidos ou serviços não prestados.
- Assinaturas canceladas: Cobranças ocorreram em um pagamento recorrente cancelado.
- Reembolsos ausentes: Um reembolso acordado nunca foi creditado.
- Adicionais não autorizados: Cobranças adicionais diferidas não autorizadas foram aplicadas.
Definição Não-Comercial: Abrange todas as disputas que não envolvem o cumprimento padrão do comerciante. O EPI Rulebook separa explicitamente estas em duas categorias distintas:
- Fraude: Transações não autorizadas, tais como apropriação de contas ou credenciais comprometidas.
- Erros de Processamento: Falhas técnicas de pagamento, incluindo cobranças duplicadas, valores incorretos na transação, moedas erradas, ou transações já pagas por outros meios
Exclusões de disputa:
A EPI/Wero isentou alguns MCCs do tratamento de disputas (comerciais). Além disso, no período de transição para a Wero, criaram outras exceções*:
- Consumidores que encomendam dos Países Baixos não poderão criar disputas comerciais até 1 de janeiro de 2028 - aguardando confirmação final pela EPI.
- Consumidores que encomendam da França não poderão criar disputas comerciais** até 1 de novembro de 2027.
- MCCs totalmente isentos de disputas, consumidores não podem criar disputa ver lista
- MCCs isentos de disputas comerciais ou disputas de pagamento de Fatura*, consumidores só podem criar disputas por suspeita de fraude ou pagamentos duplicados ver lista.
*Nota: As isenções estão sujeitas a alterações e serão atualizadas conforme o rulebook EPI/Wero.
** Disputas baseadas em fraude ou em erros de processamento de pagamentos ainda podem ser feitas.
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Parte 1: Totalmente isentos de todas as Pré-Disputas e Estornos
A Iniciativa Europeia de Pagamentos (EPI) isenta completamente os seguintes setores de todas as pré-disputas e estornos, porque não envolvem um contrato padrão de comerciante-consumidor para produtos ou serviços.
Governo e Serviços Públicos
- 9211: Custas judiciais
- 9222: Multas
- 9223: Pagamentos de fiança e caução
- 9311: Pagamentos de impostos
- 9399: Serviços governamentais (não classificados em outro local)
- 9402: Serviços postais – Apenas governo
Serviços Financeiros e Transferências de Dinheiro
- 4821, 4829: Ordens telegráficas/ordens de pagamento e transferências de dinheiro
- 6012, 6051: Instituições financeiras e quase-dinheiro
- 6211: Corretoras/corretoras de valores mobiliários
- 6530, 6531, 6532: Prestador de Serviços de Pagamento – Carga de valor armazenado, transferência de dinheiro e carga remota de valor armazenado
Seguros
- 5960: Marketing Direto - Seguros
- 6300, 6381, 6399: Vendas de seguros, subscrição, prêmios, bens e acidentes
Instituições de Caridade e Organizações Sociais
- 8398: Instituições de caridade e serviços sociais
- 8641, 8651, 8661: Organizações cívicas, fraternais, políticas e religiosas
Jogos de azar, apostas e loterias (Desde que legais e registradas)
- 7800, 7801, 7802: Loterias estatais, cassinos licenciados online e corridas de cavalos/cães
- 7995: Apostas (incluindo bilhetes de loteria, fichas de cassino, apostas fora de pista)
Parte 2: Isentos especificamente de disputas comerciais
Os segmentos a seguir estão fora do escopo da Diretiva Europeia dos Direitos do Consumidor (CRD), ou sob exceções específicas do Artigo 16 (como contratos de serviço após execução total, reparos de urgência ou mercadorias misturadas de forma inseparável). Por isso, estão isentos de disputas comerciais (tais como alegações de mercadorias defeituosas ou serviços não prestados).
Saúde e Serviços Médicos
- 5047: Equipamentos médicos, odontológicos, oftalmológicos, hospitalares
- 8011, 8021, 8031: Médicos, Dentistas, Osteopatas
- 8041, 8042, 8049: Quiropráticos, Optometristas, Podólogos
- 8050, 8062, 8071, 8099: Casas de repouso, hospitais, laboratórios dentários, profissionais de saúde
Transporte de Passageiros e Carga
- 4011, 4119, 4131: Ferrovias (carga), serviços de ambulância, linhas de ônibus
- 4214, 4215: Transportadoras rodoviárias, serviços de courier
- 4789: Serviços de transporte (não classificados em outro local)
Construção, Imóveis e Arquitetura
- 1520: Empreiteiros gerais (residenciais e comerciais)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Aquecimento/encanamento, elétrica, alvenaria, carpintaria
- 1761, 1771, 1799: Telhados, concreto, especialistas em serviços diversos
- 6513: Agentes imobiliários
- 8911: Engenharia, arquitetura e serviços de topografia
Educação e Serviços Sociais
- 8211, 8220: Ensino básico, secundário, faculdades, universidades
- 8241, 8244, 8249: Curso à distância, escolas de negócios/secretariado, escolas profissionalizantes
- 8299: Serviços educacionais (não classificados em outro local)
- 8351: Serviços de creche / jardim de infância
Reparos Urgentes, Manutenção e Serviços de TI
- 7349, 7372, 7379: Limpeza/manutenção, programação, manutenção e reparo de computadores
- 7622, 7623, 7629: Reparos elétricos, ar-condicionado e de pequenos electrodomésticos
- 7692, 7699: Solda e outros serviços diversos Oficinas de reparação
Serviços Públicos, Combustíveis e Veículos
- 4900: Utilities: eletricidade, gás, serviços de água e sanitários
- 5169, 5172: Produtos químicos e petróleo
- 5511, 5521, 5551: Concessionárias de automóveis, caminhões e barcos
- 5541, 5552: Postos de serviço e carregamento de veículos elétricos
Serviços Profissionais, Emprego e Segurança
- 7361: Agências de emprego
- 7392, 7393, 7394: Consultoria em gestão/relacionamento público, serviços de segurança, aluguel de equipamentos
- 8111, 8734, 8931: Serviços jurídicos, laboratórios de testes, contabilidade/auditoria
- 8999: Serviços profissionais (não classificados em outro local)
Serviços Pessoais e Comerciais Diversos
- 742, 763: Serviços veterinários e agrícolas
- 2791, 2842: Composição gráfica e produtos de limpeza especializados
- 4899: TV a cabo e outras televisões pagas
- 7210, 7211, 7216, 7217: Lavandarias, limpeza a seco, lavagem de carpetes
- 7230, 7261: Salões de beleza, serviços funerários
- 7276, 7277, 7278: Preparação de impostos, serviços de aconselhamento, clubes de compras
- 7299, 7311, 7321: Diversos. Serviços pessoais, publicidade, informes de crédito ao consumidor
- 7339, 7342: Secretariado, controle de pragas
- 7513, 7535, 7549: Aluguel de caminhões, oficina de pintura automotiva, serviços de reboque