Wero er en betalingsmetode basert på SEPA Instant Credit Transfers. Selv om det gir en sømløs opplevelse for dine forbrukere, innebærer det spesifikke risikoer å akseptere Wero som du bør være klar over. På samme måte som kreditt- og debetkort, er det ikke garantert at du mottar pengene dine fordi chargebacks er mulig. Wero er en ikke-garantert betalingsmetode for handlere, noe som betyr at midlene ikke er umiddelbart "endelige" fordi forbrukere har rett til å starte tvister.
Under dette opplegget er noen handlere og MCC-er unntatt fra tvister, se listen nedenfor.
Tvister og Chargebacks
En av de viktigste risikoene ved å tilby Wero er muligheten for en Chargeback. Selv om Wero-transaksjoner initieres via umiddelbart oppgjør, har forbrukeren rett til å bestride en betaling gjennom en strukturert tvisteløsningsprosess.
Forhåndstvist- og Chargeback-prosessen.
Tvistprosessen begynner vanligvis med en forhåndstvist, som er en obligatorisk kommunikasjonsfase mellom deg og din forbruker med mål om å løse problemet uten at banken involveres.
- Tidsperiode: En forbruker kan starte en forhåndstvist innenfor 180 kalenderdager fra transaksjonsdatoen. For spesifikke sektorer som flyselskaper, hoteller eller bilutleie, kan dette forlenges til 120 dager fra forventet leveringsdato (opptil maksimalt 540 dager fra opprinnelig transaksjon).
- Løsning: Hvis du godtar kravet i forhåndstvisten, må du utløse en refusjon innen 5 kalenderdager.
- Eskaler til Chargeback: Hvis du avviser kravet i forhåndstvisten, ikke svarer innen 7 dager, eller ikke oppnår enighet innen 30 dager, kan forbrukerens bank (Forbruker Betalingsleverandør) utstede en Chargeback.
Vanlige årsaker til tvister:
- Forbrukeren mottok ikke produktet eller tjenesten.
- Produktet er defekt eller ikke som beskrevet.
- En lovet refusjon ble ikke kreditert av handleren.
- Transaksjonen var uautorisert (svindel).
Svindelrisiko
Å akseptere Wero-betalinger medfører en svindelrisiko. Selv om Wero bruker Sterk kundeautentisering (SCA) i forbrukerens digitale lommebok for å verifisere deres identitet, kan det likevel forekomme svindel (f.eks. kaprede kontoer eller sosial manipulering).
- Ansvar: Hvis en transaksjon beviselig er uautorisert, kan midlene reverseres via en Chargeback, selv om du allerede har sendt varene.
- Overvåking: Wero-leverandører og European Payments Initiative (EPI) overvåker svindelnivåene. Hvis svindel- eller tvist-andelen din overstiger bestemte terskler, kan du bli plassert i et Compliance-program (se under).
- Suspensjon: Hvis det er høy mistanke om svindelaktivitet i butikken din, kan din mulighet til å akseptere Wero midlertidig suspenderes av EPI.
Handler Compliance-programmer
For å opprettholde nettverkets integritet overvåker Wero handlere som genererer et høyt nivå av «usunne» transaksjoner.
1. Compliance-program for overskytende tvister
Dette overvåker antall chargebacks i forhold til det totale salgsvolumet ditt. Hvis du overskrider følgende terskelverdier per måned, kan du bli gjenstand for tillegggebyrer eller pålagte forbedringsplaner:
- Observasjon: 30 chargebacks og en andel på 0,3 %.
- Risiko: 50 chargebacks og en andel på 0,5 %.
- Overskudd: 100 chargebacks og en andel på 1,0 %.
2. Compliance-program for overskytende svindel
Dette overvåker det totale volumet av svindeltransaksjoner per måned:
- Observasjon: €10 000 svindelvolum og en andel på 0,3 %.
- Risiko: €20 000 svindelvolum og en andel på 0,5 %.
- Overskudd: €50 000 svindelvolum og en andel på 1,0 %.
Merk: Hvis du blir klassifisert som «Høy risiko» grunnet overskytende svindel eller tvister, forblir du i denne statusen til dine andeler ligger under «Observasjon»-terskelen i fire påfølgende måneder.
Klassifisering som høy-risiko handler
Visse virksomhetstyper blir automatisk klassifisert som høy risiko av Wero (for eksempel nettfarmasier, tobakk, pengespill eller kryptovaluta). Høy-risiko handlere underlegges strengere daglig overvåking og kan bli nødt til å betale skreddersydde tjenestegebyrer eller legge frem ytterligere sikkerhetsdokumentasjon for å opprettholde Wero-aksept.
Definisjoner av tvister:
Kommersielle tvister: Gjelder problemer direkte knyttet til kontrakten mellom handler og forbruker, samt ordreoppfyllelse. Ifølge EPI-regelverket kan en kommersiell tvist kun opprettes av følgende spesifikke årsaker:
- Defekte varer/tjenester: Varene er skadet eller ikke som beskrevet.
- Manglende levering: Varer ble ikke mottatt eller tjenester ble ikke levert.
- Kansellerte abonnementer: Det er trukket betalinger for en kansellert gjentakende betaling.
- Manglende refusjoner: En avtalt refusjon ble aldri kreditert.
- Uautoriserte tillegg: Ikke-autoriserte tilleggskostnader med utsatt betaling har blitt belastet.
Ikke-kommersiell definisjon: Omfatter alle tvister som faller utenfor standard spørsmål om handlerens leveranse. EPI-regelverket skiller eksplisitt disse i to separate kategorier:
- Svindel: Uautoriserte transaksjoner, som kaprede kontoer eller kompromitterte brukeropplysninger.
- Behandlingsfeil: Tekniske betalingsfeil, inkludert dobbeltbetalinger, feil transaksjonsbeløp, feil valuta eller transaksjoner som allerede er betalt på annen måte
Unntak fra tvister:
EPI/Wero har unntatt enkelte MCC-er fra (kommersiell) tvistebehandling. I overgangsperioden til Wero har de i tillegg laget noen andre unntak*:
- Forbrukere som bestiller fra Nederland kan ikke opprette kommersielle tvister før 1. januar 2028 - i påvente av endelig bekreftelse fra EPI.
- Forbrukere som bestiller fra Frankrike kan ikke opprette kommersielle tvister** før 1. november 2027.
- MCC-er som er helt unntatt fra tvister, forbrukere kan ikke opprette en tvist – se liste
- MCC-er som er unntatt fra kommersielle tvister eller fakturabetalingstvister*, forbrukere kan kun opprette tvister ved mistanke om svindel eller dobbeltbetaling – se liste.
*Merk: Unntakene kan endres og vil bli oppdatert i henhold til EPI/Wero-regelverket.
** Tvister grunnet svindel eller betalingsbehandlingsfeil kan fortsatt fremmes.
—
Del 1: Fullt unntatt fra alle forhåndstvister og chargebacks
European Payments Initiative (EPI) fritar følgende sektorer helt fra alle forhåndstvister og chargebacks fordi de ikke innebærer en standard handelsavtale mellom næringsdrivende og forbruker om varer eller tjenester.
Offentlige og offentlige tjenester
- 9211: Rettskostnader
- 9222: Bøter
- 9223: Kausjon og garantibeløp
- 9311: Skattebetalinger
- 9399: Offentlige tjenester (ikke klassifisert annet sted)
- 9402: Posttjenester – kun for staten
Finansielle tjenester og pengeoverføringer
- 4821, 4829: Telegraf-/Pengeanvisninger og pengeoverføringer
- 6012, 6051: Finansinstitusjoner og kvasi-kontanter
- 6211: Verdipapirhandlere/-meglere
- 6530, 6531, 6532: Betalingsleverandør – påfyll av lagret verdi, pengeoverføring og fjernpåfyll av lagret verdi
Forsikring
- 5960: Direkte markedsføring - forsikring
- 6300, 6381, 6399: Forsikringssalg, underwriting, premier, eiendom og skadeforsikring
Veldedighet og sosiale organisasjoner
- 8398: Veldedige og sosiale tjenesteorganisasjoner
- 8641, 8651, 8661: Sivil, broderlige, politiske og religiøse organisasjoner
Spill, veddemål og lotterier (forutsatt at de er lovlige og registrerte)
- 7800, 7801, 7802: Statseide lotterier, lisensierte nettcasinoer, og hest-/hundeløp
- 7995: Veddemål (inkludert lodd, casinobrikket, og spill utenfor bane)
Del 2: Spesifikt unntatt fra kommersielle tvister
Følgende segmenter faller utenfor rammen av det europeiske forbrukerrettighetsdirektivet (CRD) eller faller inn under bestemte unntak i artikkel 16 (som tjenestekontrakter etter at tjenesten er fullt levert, akutte reparasjoner eller uatskillelig blandede varer). Derfor er de unntatt fra kommersielle tvister (som krav om defekte varer eller tjenester som ikke er levert).
Helse- og medisinske tjenester
- 5047: Medisinsk, dental, oftalmisk, sykehusutstyr
- 8011, 8021, 8031: Leger, tannleger, osteopater
- 8041, 8042, 8049: Kiropraktorer, optikere, fotterapeuter
- 8050, 8062, 8071, 8099: Sykehjem, sykehus, tanntekniske laboratorier, helsepersonell
Passasjertransport og frakt
- 4011, 4119, 4131: Jernbane (frakt), ambulansetjenester, busslinjer
- 4214, 4215: Godsbiltransportører, budtjenester
- 4789: Transporttjenester (ikke klassifisert annet sted)
Bygg, eiendom og arkitektur
- 1520: Entreprenører (bolig og næring)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Varme/rørlegger, elektrisk, mur, snekkerarbeid
- 1761, 1771, 1799: Tak, betongarbeid, spesialiserte fagentreprenører
- 6513: Eiendomsmeglere
- 8911: Ingeniør-, arkitekt- og oppmålingstjenester
Utdanning og sosiale tjenester
- 8211, 8220: Grunnskole, videregående, høyskoler, universiteter
- 8241, 8244, 8249: Fjernundervisning, forretnings-/sekretærskoler, yrkesskoler
- 8299: Utdanningstjenester (ikke klassifisert annet sted)
- 8351: Barnehagetjenester / barnehage
Akutte reparasjoner, vedlikehold og IT-tjenester
- 7349, 7372, 7379: Renhold/vedlikehold, programmering, datavedlikehold og -reparasjon
- 7622, 7623, 7629: Elektrisk, klimaanlegg og småapparatreparasjoner
- 7692, 7699: Sveising og diverse Verksteder
Forsyning, drivstoff og kjøretøy
- 4900: Elektrisitets-, gass-, sanitær- og vannverk
- 5169, 5172: Kjemikalier og petroleumsprodukter
- 5511, 5521, 5551: Bil-, lastebil- og båtforhandlere
- 5541, 5552: Bensinstasjoner og ladestasjoner for elbil
Profesjonelle, bemannings- og sikkerhetstjenester
- 7361: Bemanningsbyråer
- 7392, 7393, 7394: Ledelsesrådgivning/PR, sikkerhetstjenester, utstyrsutleie
- 8111, 8734, 8931: Juridiske tjenester, testlaboratorier, regnskap/revisjon
- 8999: Profesjonelle tjenester (ikke klassifisert annet sted)
Diverse personlige og kommersielle tjenester
- 742, 763: Veterinær- og landbrukstjenester
- 2791, 2842: Setteri og spesialrengjøringsmidler
- 4899: Kabel og annen betalingstv
- 7210, 7211, 7216, 7217: Vaskeri, rens, teppevask
- 7230, 7261: Skjønnhetssalonger, begravelsestjenester
- 7276, 7277, 7278: Skatteforberedelse, rådgivningstjenester, innkjøpsklubber
- 7299, 7311, 7321: Diverse Personlige tjenester, reklame, forbrukerkreditt-rapportering
- 7339, 7342: Sekretærstøtte, skadedyrkontroll
- 7513, 7535, 7549: Lastebilutleie, biloppretting, taue-tjenester