Το Wero είναι μια μέθοδος πληρωμής που βασίζεται στις Άμεσες Πιστωτικές Μεταφορές SEPA. Ενώ προσφέρει μια ομαλή εμπειρία στους καταναλωτές σου, η αποδοχή του Wero περιλαμβάνει συγκεκριμένους κινδύνους που πρέπει να κατανοήσεις. Όπως με τις πιστωτικές και τις χρεωστικές κάρτες, δεν είναι εγγυημένο ότι θα λάβεις τα χρήματά σου επειδή οι αντεστραμμένες χρεώσεις είναι πιθανές. Το Wero είναι μια μη εγγυημένη μέθοδος πληρωμής για τους εμπόρους, που σημαίνει ότι τα κεφάλαια δεν θεωρούνται άμεσα «οριστικά» επειδή οι καταναλωτές έχουν το δικαίωμα να ξεκινήσουν διαφορές.
Στο συγκεκριμένο σύστημα, ορισμένοι έμποροι και MCC εξαιρούνται από διαφορές, δες τη λίστα παρακάτω.
Διαφορές και Αντεστραμμένες Χρεώσεις
Ένας από τους βασικούς κινδύνους της προσφοράς Wero είναι η πιθανότητα μιας Αντιστροφής Χρέωσης. Αν και οι συναλλαγές Wero ξεκινούν με άμεσο διακανονισμό, ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα να αμφισβητήσει μια πληρωμή μέσω μιας δομημένης διαδικασίας διαφοράς.
Η Διαδικασία Προ-Αντιστροφής και Αντιστροφής Χρέωσης.
Η διαδικασία αντιστροφής ξεκινά συνήθως με μια Προ-Αντιστροφή, που αποτελεί μια υποχρεωτική φάση επικοινωνίας μεταξύ εσένα και του καταναλωτή σου, με στόχο την επίλυση του θέματος χωρίς την παρέμβαση τράπεζας.
- Χρονικό πλαίσιο: Ένας καταναλωτής μπορεί να ξεκινήσει Προ-Αντιστροφή εντός 180 ημερών ημερολογίου από την ημερομηνία της συναλλαγής. Για συγκεκριμένους τομείς όπως αεροπορικές εταιρείες, ξενοδοχεία ή ενοικίαση αυτοκινήτων, αυτό μπορεί να επεκταθεί σε 120 ημέρες από την αναμενόμενη ημερομηνία παράδοσης (έως και maximum 540 ημέρες από την αρχική συναλλαγή).
- Επίλυση: Αν αποδεχτείς την αξίωση στην Προ-Αντιστροφή, θα πρέπει να εκτελέσεις επιστροφή χρημάτων εντός 5 ημερών ημερολογίου.
- Κλιμάκωση σε Αντιστροφή Χρέωσης: Αν απορρίψεις την αξίωση στην Προ-Αντιστροφή, δεν απαντήσεις εντός 7 ημερών ή δεν καταλήξετε σε συμφωνία εντός 30 ημερών, η τράπεζα του καταναλωτή (ο Πάροχος υπηρεσιών πληρωμής του καταναλωτή) μπορεί να εκδώσει Αντιστροφή Χρέωσης.
Συνηθισμένοι λόγοι αντιστροφής:
- Ο καταναλωτής δεν παρέλαβε το προϊόν ή την υπηρεσία.
- Το προϊόν είναι ελαττωματικό ή δεν ανταποκρίνεται στην περιγραφή.
- Μια υποσχεθείσα επιστροφή χρημάτων δεν πιστώθηκε από τον έμπορο.
- Η συναλλαγή ήταν μη εξουσιοδοτημένη (απάτη).
Κίνδυνος απάτης
Η αποδοχή πληρωμών Wero ενέχει κίνδυνο απάτης. Παρόλο που η Wero χρησιμοποιεί Ισχυρή Επαλήθευση Πελάτη (SCA) μέσα στο ψηφιακό πορτοφόλι του καταναλωτή για να επαληθεύσει την ταυτότητά του, μπορεί να συμβούν απατηλές δραστηριότητες (π.χ. κατάχρηση λογαριασμού ή κοινωνική μηχανική).
- Ευθύνη: Αν αποδειχθεί ότι η συναλλαγή ήταν μη εξουσιοδοτημένη, τα χρήματα μπορεί να ανακτηθούν μέσω Αντιστροφής Χρέωσης, ακόμη και αν έχεις αποστείλει τα προϊόντα.
- Παρακολούθηση: Οι πάροχοι Wero και η European Payments Initiative (EPI) παρακολουθούν τα επίπεδα απάτης. Αν τα ποσοστά απάτης ή αντιστροφών σου ξεπεράσουν συγκεκριμένα όρια, μπορείς να ενταχθείς σε Πρόγραμμα Συμμόρφωσης (δες παρακάτω).
- Αναστολή: Εάν υπάρχουν σοβαρές ενδείξεις απατηλής δραστηριότητας στο κατάστημά σου, η δυνατότητα αποδοχής Wero μπορεί να ανασταλεί προσωρινά από την EPI.
Προγράμματα Συμμόρφωσης Εμπόρων
Για τη διατήρηση της ακεραιότητας του δικτύου, η Wero παρακολουθεί τους εμπόρους που παράγουν υπερβολικά επίπεδα "μη υγιών" συναλλαγών.
1. Πρόγραμμα Συμμόρφωσης Υπερβολικών Αντιστροφών
Αυτό παρακολουθεί τον αριθμό των αντεστραμμένων χρεώσεων σε σχέση με τις συνολικές σου πωλήσεις. Αν υπερβείς τα εξής όρια ανά μήνα, μπορεί να αντιμετωπίσεις επιπλέον αμοιβές ή υποχρεωτικά σχέδια διόρθωσης:
- Παρατήρηση: 30 αντεστραμμένες χρεώσεις και αναλογία 0,3%.
- Κίνδυνος: 50 αντεστραμμένες χρεώσεις και αναλογία 0,5%.
- Υπέρβαση: 100 αντεστραμμένες χρεώσεις και αναλογία 1,0%.
2. Πρόγραμμα Συμμόρφωσης Υπερβολικής Απάτης
Αυτό παρακολουθεί τον συνολικό όγκο απατηλών συναλλαγών ανά μήνα:
- Παρατήρηση: €10.000 όγκος απάτης και αναλογία 0,3%.
- Κίνδυνος: €20.000 όγκος απάτης και αναλογία 0,5%.
- Υπέρβαση: €50.000 όγκος απάτης και αναλογία 1,0%.
Σημείωση: Αν χαρακτηριστείς ως «Υψηλού Κινδύνου» λόγω υπερβολικής απάτης ή αντιστροφών, θα παραμείνεις σε αυτήν την κατάσταση μέχρι τα ποσοστά σου να πέσουν κάτω από το όριο «Παρατήρηση» για τέσσερις διαδοχικούς μήνες.
Κατάταξη Εμπόρων Υψηλού Κινδύνου
Ορισμένες κατηγορίες επιχειρήσεων κατατάσσονται αυτόματα ως Υψηλού Κινδύνου από τη Wero (π.χ. online φαρμακεία, καπνός, τυχερά παιχνίδια ή κρυπτονομίσματα). Οι έμποροι υψηλού κινδύνου υπόκεινται σε αυστηρότερη καθημερινή παρακολούθηση και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν εξατομικευμένες χρεώσεις υπηρεσιών ή να παρέχουν επιπλέον έγγραφα ασφάλειας για να συνεχίσουν να δέχονται Wero.
Ορισμοί Αντιστροφών:
Εμπορικές Αντιστροφές: Αφορούν ζητήματα που σχετίζονται άμεσα με τη σύμβαση εμπόρου-καταναλωτή και την υλοποίηση παραγγελίας. Σύμφωνα με τον Κανονισμό EPI, μια εμπορική αντιστροφή μπορεί να γίνει μόνο για τους παρακάτω συγκεκριμένους λόγους:
- Ελαττωματικά αγαθά/υπηρεσίες: Τα εμπορεύματα είναι κατεστραμμένα ή δεν ανταποκρίνονται στην περιγραφή.
- Μη παράδοση: Τα αντικείμενα δεν παραλήφθηκαν ή οι υπηρεσίες δεν παρασχέθηκαν.
- Ακυρωμένες συνδρομές: Χρεώσεις πραγματοποιήθηκαν για μια ακυρωμένη επαναλαμβανόμενη πληρωμή.
- Απουσία επιστροφών χρημάτων: Μια συμφωνημένη επιστροφή χρημάτων δεν πιστώθηκε ποτέ.
- Μη εξουσιοδοτημένες πρόσθετες χρεώσεις: Εφαρμόστηκαν μη εξουσιοδοτημένες πρόσθετες μελλοντικές χρεώσεις.
Μη-Εμπορικός Ορισμός: Περιλαμβάνει όλες τις αντιστροφές που εξαιρούνται από τα συνηθισμένα ζητήματα εξυπηρέτησης παραγγελίας εμπόρου. Το EPI Rulebook διαχωρίζει ρητά αυτά σε δύο χωριστές κατηγορίες:
- Απάτη: Μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές, όπως κατάχρηση λογαριασμού ή υποκλοπή διαπιστευτηρίων.
- Σφάλματα επεξεργασίας: Τεχνικά λάθη πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων διπλών χρεώσεων, λανθασμένων ποσών συναλλαγών, εσφαλμένων νομισμάτων ή συναλλαγών που έχουν ήδη εξοφληθεί με άλλον τρόπο.
Εξαιρέσεις αντιστροφών:
Η EPI/Wero έχει εξαιρέσει ορισμένα MCCs από τη διαδικασία εμπορικής αντιστροφής. Επιπλέον, κατά τη μεταβατική περίοδο προς το Wero έχουν δημιουργήσει και άλλες εξαιρέσεις*:
- Οι καταναλωτές που παραγγέλνουν από την Ολλανδία δεν μπορούν να δημιουργήσουν εμπορικές αντιστροφές έως την 1η Ιανουαρίου 2028 - εν αναμονή τελικής επιβεβαίωσης από την EPI.
- Οι καταναλωτές που παραγγέλνουν από τη Γαλλία δεν μπορούν να δημιουργήσουν εμπορικές αντιστροφές** έως την 1η Νοεμβρίου 2027.
- MCCs που εξαιρούνται πλήρως από τις αντιστροφές, οι καταναλωτές δεν μπορούν να δημιουργήσουν αντιστροφή – δες λίστα
- MCCs που εξαιρούνται από εμπορικές αντιστροφές ή αντιστροφές πληρωμής Τιμολογίου*, οι καταναλωτές μπορούν να δημιουργήσουν αντιστροφή μόνο για υποψία απάτης ή διπλές πληρωμές – δες λίστα.
*Σημείωση: Οι εξαιρέσεις ενδέχεται να αλλάξουν και θα ενημερώνονται σύμφωνα με τον κανονισμό EPI/Wero.
** Αντιστροφές που βασίζονται σε απάτη ή σφάλματα πληρωμής εξακολουθούν να είναι δυνατές.
—
Μέρος 1: Πλήρως Εξαιρούμενα από Όλες τις Προ-Αντιστροφές και Αντιστροφή Χρέωσης
Η European Payments Initiative (EPI) εξαιρεί πλήρως τους ακόλουθους τομείς από όλες τις προ-αντιστροφές και αντιστροφές χρέωσης επειδή δεν εμπλέκεται τυπικό συμβόλαιο έμπορου-καταναλωτή για προϊόντα ή υπηρεσίες.
Κυβέρνηση & Δημόσιες Υπηρεσίες
- 9211: Δικαστικά έξοδα
- 9222: Πρόστιμα
- 9223: Καταβολές εγγύησης/ομολόγου
- 9311: Πληρωμές φόρων
- 9399: Κυβερνητικές υπηρεσίες (Όχι αλλού καταταγμένες)
- 9402: Ταχυδρομικές υπηρεσίες – Μόνο κυβερνητικές
Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες & Μεταφορές Χρημάτων
- 4821, 4829: Τηλεγραφικές εντολές/Μεταφορές χρημάτων
- 6012, 6051: Χρηματοοικονομικά Ιδρύματα και Υποκατάστατα μετρητών
- 6211: Μεσίτες/διαπραγματευτές ασφάλειας
- 6530, 6531, 6532: Πάροχος υπηρεσιών πληρωμής – Φόρτιση αποθηκευμένης αξίας, μεταφορά χρημάτων και απομακρυσμένη φόρτιση αποθηκευμένης αξίας
Ασφάλειες
- 5960: Άμεσο Μάρκετινγκ - Ασφάλειες
- 6300, 6381, 6399: Πωλήσεις ασφαλειών, ανάληψη, ασφάλιστρα, περιουσία & ζημίες
Φιλανθρωπίες & Κοινωνικοί Οργανισμοί
- 8398: Φιλανθρωπικοί και Κοινωνικοί Οργανισμοί
- 8641, 8651, 8661: Πολιτιστικοί, Αδελφικοί, Πολιτικοί και Θρησκευτικοί Οργανισμοί
Τυχερά Παιχνίδια, Στοιχήματα & Λαχεία (Εφόσον είναι νόμιμα και καταχωρημένα)
- 7800, 7801, 7802: Κρατικά λαχεία, αδειοδοτημένα online καζίνο και ιπποδρομίες/κυνοδρομίες
- 7995: Στοιχηματισμός (περιλαμβάνει λαχεία, μάρκες καζίνο, στοιχήματα μακριά από τον αγωνιστικό χώρο)
Μέρος 2: Εξαιρούνται Συγκεκριμένα από Εμπορικές Αντιστροφές
Τα παρακάτω τμήματα δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της Ευρωπαϊκής Οδηγίας Δικαιωμάτων Καταναλωτή (CRD) ή εμπίπτουν σε συγκεκριμένες εξαιρέσεις του Άρθρου 16 (όπως συμβάσεις υπηρεσιών μετά την πλήρη εκτέλεση, επείγουσες επισκευές ή αξεχώριστα αναμεμειγμένα αγαθά). Λόγω αυτού, εξαιρούνται από εμπορικές αντιστροφές (όπως αιτήματα για ελαττωματικά προϊόντα ή μη παράδοση υπηρεσιών).
Υγεία & Ιατρικές Υπηρεσίες
- 5047: Ιατρικός, Οδοντιατρικός, Οφθαλμολογικός, Νοσοκομειακός εξοπλισμός
- 8011, 8021, 8031: Γιατροί, Οδοντίατροι, Οστεοπαθητικοί
- 8041, 8042, 8049: Χειροπράκτες, Οπτομέτρες, Ποδίατροι
- 8050, 8062, 8071, 8099: Οίκοι ευγηρίας, Νοσοκομεία, Οδοντιατρικά εργαστήρια, Επαγγελματίες υγείας
Επιβατικές Μεταφορές & Μεταφορές Εμπορευμάτων
- 4011, 4119, 4131: Σιδηρόδρομοι (Εμπορευματικές), Υπηρεσίες Ασθενοφόρου, Λεωφορειακές γραμμές
- 4214, 4215: Οδικές Εμπορευματικές Μεταφορές, Ταχυμεταφορές
- 4789: Υπηρεσίες Μεταφορών (Όχι αλλού καταταγμένες)
Κατασκευές, Ακίνητα & Αρχιτεκτονική
- 1520: Γενικοί Εργολάβοι (Κατοικιών και Εμπορικά)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Θέρμανση/Υδραυλικά, Ηλεκτρολογικά, Τοιχοποιία, Ξυλουργικά
- 1761, 1771, 1799: Στέγες, Εργασίες σκυροδέματος, Ειδικές κατασκευές
- 6513: Μεσίτες Ακινήτων
- 8911: Μηχανικές, αρχιτεκτονικές και υπηρεσίες τοπογράφων
Εκπαίδευση & Κοινωνικές Υπηρεσίες
- 8211, 8220: Δημοτικά, Δευτεροβάθμια, Κολέγια, Πανεπιστήμια
- 8241, 8244, 8249: Εξ αποστάσεως, Επαγγελματικές/Διοικητικές, Επαγγελματικές Σχολές
- 8299: Εκπαιδευτικές Υπηρεσίες (Όχι αλλού καταταγμένες)
- 8351: Υπηρεσίες φύλαξης παιδιών / Νηπιαγωγείο
Επείγουσες Επισκευές, Συντηρήσεις & Υπηρεσίες Πληροφορικής
- 7349, 7372, 7379: Καθαρισμοί/Συντηρήσεις, Προγραμματισμός υπολογιστών, Συντήρηση & επισκευή υπολογιστών
- 7622, 7623, 7629: Επισκευή ηλεκτρολογικών, κλιματιστικών και μικροσυσκευών
- 7692, 7699: Συγκολλήσεις και Διάφορα. Εργαστήρια Επισκευής
Υπηρεσίες Κοινής Ωφέλειας, Καύσιμα & Οχήματα
- 4900: Ηλεκτρικές, αερίου, υγειονομικές και υδροδότησης υπηρεσίες
- 5169, 5172: Χημικά και πετρελαϊκά προϊόντα
- 5511, 5521, 5551: Αντιπρόσωποι αυτοκινήτων, φορτηγών και σκαφών
- 5541, 5552: Πρατήρια καυσίμων και σημεία φόρτισης ηλεκτρικών οχημάτων
Επαγγελματικές, Εργασιακές & Υπηρεσίες Ασφαλείας
- 7361: Γραφεία ευρέσεως εργασίας
- 7392, 7393, 7394: Συμβουλευτικές/Δημόσιες Σχέσεις, Υπηρεσίες Ασφαλείας, Ενοικίαση Εξοπλισμού
- 8111, 8734, 8931: Νομικές Υπηρεσίες, Εργαστήρια Ελέγχου, Λογιστική/Έλεγχος
- 8999: Επαγγελματικές Υπηρεσίες (Όχι αλλού καταταγμένες)
Διάφορες Προσωπικές & Εμπορικές Υπηρεσίες
- 742, 763: Κτηνιατρικές και Αγροτικές υπηρεσίες
- 2791, 2842: Τυπογραφία και εξειδικευμένα καθαριστικά
- 4899: Καλωδιακή και άλλη συνδρομητική τηλεόραση
- 7210, 7211, 7216, 7217: Πλυντήρια, Στεγνοκαθαριστήρια, Καθαρισμός Χαλιών
- 7230, 7261: Κομμωτήρια, Υπηρεσίες Γραφείου Τελετών
- 7276, 7277, 7278: Φοροτεχνική Υποστήριξη, Συμβουλευτικές Υπηρεσίες, Ομίλοι Αγορών/Μελών
- 7299, 7311, 7321: Διάφορα. Προσωπικές Υπηρεσίες, Διαφήμιση, Αναφορά Πιστοληπτικής Ικανότητας Καταναλωτή
- 7339, 7342: Γραμματειακή υποστήριξη, Απεντομώσεις
- 7513, 7535, 7549: Ενοικιάσεις φορτηγών, Βαφείο αυτοκινήτων, Οδική βοήθεια