Wero je platební metoda založená na okamžitých SEPA převodech. Ačkoli nabízí bezproblémový zážitek pro vaše spotřebitele, přijímání Wero s sebou nese konkrétní rizika, která byste měli znát. Podobně jako u kreditních a debetních karet není zaručeno, že obdržíte své peníze, protože zpětné zaúčtování plateb je možné. Wero je pro obchodníky nezaručená platební metoda, což znamená, že prostředky nejsou okamžitě „konečné“, protože spotřebitelé mají právo zahájit spory.
V rámci tohoto systému jsou někteří obchodníci a MCC osvobozeni od sporů, viz seznam níže.
Spory a zpětné zaúčtování plateb
Jedním z hlavních rizik nabízení Wero je možnost zpětného zaúčtování platby. Ačkoli jsou Wero transakce prováděny formou okamžitého vyúčtování, spotřebitel má právo napadnout platbu prostřednictvím strukturovaného procesu řešení sporu.
Proces předsporů a zpětného zaúčtování plateb
Proces sporu obvykle začíná předsporem, což je povinná fáze komunikace mezi vámi a vaším spotřebitelem, jejímž cílem je vyřešit problém bez zásahu banky.
- Časový rámec: Spotřebitel může zahájit předspor do 180 kalendářních dnů ode dne transakce. U specifických odvětví jako jsou aerolinky, hotely nebo autopůjčovny lze tuto lhůtu prodloužit na 120 dnů od očekávaného data dodání (maximálně však do 540 dnů od původní transakce).
- Řešení: Pokud v rámci předsporu uznáte nárok, musíte provést vrácení peněz do 5 kalendářních dnů.
- Vyšší stupeň – zpětné zaúčtování platby: Pokud v rámci předsporu nárok zamítnete, neodpovíte během 7 dnů, nebo nedosáhnete dohody do 30 dnů, může banka spotřebitele (Poskytovatel platebních služeb spotřebitele) vystavit zpětné zaúčtování platby.
Běžné důvody sporů:
- Spotřebitel neobdržel produkt nebo službu.
- Produkt je vadný nebo neodpovídá popisu.
- Obchodník neprovedl slíbené vrácení peněz.
- Transakce nebyla autorizována (podvod).
Riziko podvodu
Přijímání plateb Wero s sebou nese riziko podvodu. Přestože Wero používá silné ověření zákazníka (SCA) v rámci digitální peněženky spotřebitele pro ověření jeho identity, k podvodnému jednání může stále dojít (např. převzetí účtu nebo sociální inženýrství).
- Odpovědnost: Pokud je transakce prokazatelně neautorizovaná, mohou být finanční prostředky vráceny prostřednictvím zpětného zaúčtování platby, i když jste zboží již odeslali.
- Sledování: Poskytovatelé Wero a European Payments Initiative (EPI) sledují úrovně podvodů. Pokud míra vašich podvodů nebo sporů překročí určité limity, můžete být zařazeni do programu souladu (viz níže).
- Pozastavení: Pokud je v prodejně podezření na vysokou míru podvodné činnosti, možnosti přijímat Wero vám může být dočasně pozastavena ze strany EPI.
Programy souladu obchodníka
Za účelem udržení integrity sítě sleduje Wero obchodníky, kteří generují nadměrný počet „nezdravých“ transakcí.
1. Program souladu s nadměrným počtem sporů
Tento program sleduje počet zpětných zaúčtování plateb v poměru k vašim celkovým prodejům. Pokud překročíte následující limity za měsíc, můžete čelit dalším poplatkům nebo povinným opatřením k nápravě:
- Monitoring: 30 zpětných zaúčtování plateb a 0,3% poměr.
- Riziko: 50 zpětných zaúčtování plateb a 0,5% poměr.
- Nadměrné: 100 zpětných zaúčtování plateb a 1,0% poměr.
2. Program souladu s nadměrným počtem podvodů
Tento program sleduje celkový objem podvodných transakcí za měsíc:
- Monitoring: objem podvodů €10 000 a poměr 0,3%.
- Riziko: objem podvodů €20 000 a poměr 0,5%.
- Nadměrné: objem podvodů €50 000 a poměr 1,0%.
Poznámka: Pokud jste označeni jako „vysoké riziko“ kvůli nadměrnému počtu podvodů nebo sporů, zůstanete v tomto stavu, dokud vaše poměry neklesnou pod hranici „monitoringu“ během čtyř po sobě jdoucích měsíců.
Klasifikace obchodníka s vysokým rizikem
Některé typy podnikání jsou automaticky klasifikovány společností Wero jako vysoké riziko (např. online lékárny, tabák, hazard či kryptoměny). Obchodníci s vysokým rizikem podléhají přísnějšímu každodennímu monitoringu a může být od nich požadováno zaplacení individuálních poplatků za služby nebo předložení dodatečné dokumentace k zabezpečení, aby si udrželi možnost přijímat Wero.
Definice sporů:
Komerční spory: Týká se problémů přímo souvisejících se smlouvou mezi obchodníkem a spotřebitelem a s plněním objednávek. Podle Pravidel EPI lze komerční spor zahájit pouze z následujících přesně vymezených důvodů:
- Vadné zboží/služby: Zboží je poškozené nebo neodpovídá popisu.
- Nedoručení: Položky nebyly doručeny nebo služby nebyly poskytnuty.
- Zrušené předplatné: Byly účtovány poplatky za zručenou opakovanou platbu.
- Nedoručené vrácení peněz: Dohodnuté vrácení peněz nebylo nikdy připsáno.
- Neoprávněné doplatky: Byly uplatněny neautorizované dodatečné odložené platby.
Nekomerční definice: Vztahuje se na všechny spory, které nespadají do standardních problémů s plněním obchodníka. Pravidla EPI tyto spory výslovně rozdělují do dvou samostatných kategorií:
- Podvod: Neautorizované transakce, například převzetí účtu nebo zneužití přihlašovacích údajů.
- Chyby při zpracování: Technické chyby plateb, včetně duplicitních poplatků, nesprávných částek transakcí, nesprávných měn nebo transakcí, které již byly uhrazeny jiným způsobem
Vyloučení ze sporů:
EPI/Wero vyčlenila některé MCC z (komerčního) řešení sporů. Kromě toho během přechodného období na Wero vytvořila i další výjimky*:
- Spotřebitelé objednávající z Nizozemska nemohou založit komerční spory do 1. ledna 2028 – čeká se na konečné potvrzení od EPI.
- Spotřebitelé objednávající z Francie nemohou zakládat komerční spory** do 1. listopadu 2027.
- MCC, které jsou zcela vyňaty ze sporů, spotřebitelé nemohou založit spor viz seznam
- MCC, které jsou vyňaty z komerčních nebo fakturačních sporů*, spotřebitelé mohou zakládat spory pouze v případě podezření na podvod nebo duplicitní platby viz seznam.
*Poznámka: Výjimky podléhají změnám a budou aktualizovány podle pravidel EPI/Wero.
** Spory na základě podvodu či chyb při zpracování plateb je stále možné zakládat.
—
Část 1: Plně vyňato ze všech předsporů a zpětných zaúčtování plateb
European Payments Initiative (EPI) zcela vyjímá následující sektory ze všech předsporů a zpětných zaúčtování plateb, protože se nejedná o standardní smlouvu obchodník–spotřebitel na produkty nebo služby.
Vláda a veřejné služby
- 9211: Soudní poplatky
- 9222: Pokuty
- 9223: Kauce a peněžní jistoty
- 9311: Daňové platby
- 9399: Vládní služby (nespecifikované jinde)
- 9402: Poštovní služby – pouze státní
Finanční služby a převody peněz
- 4821, 4829: Telegrafické/poukázky a převody peněz
- 6012, 6051: Finanční instituce a kvazihotovost
- 6211: Obchodníci s cennými papíry/brokers
- 6530, 6531, 6532: Poskytovatel platebních služeb – nabíjení uložené hodnoty, převod peněz a vzdálené nabíjení uložené hodnoty
Pojištění
- 5960: Přímý marketing – pojištění
- 6300, 6381, 6399: Prodej pojištění, underwriting, pojistné, majetkové a úrazové pojištění
Charity a sociální organizace
- 8398: Dobročinné a sociální organizace
- 8641, 8651, 8661: Občanské, bratrské, politické a náboženské organizace
Hazard, sázení a loterie (pokud jsou legální a registrované)
- 7800, 7801, 7802: Státní loterie, licencovaná online kasina, a dostihy koní/psů
- 7995: Sázení (včetně loterijních losů, žetonů do kasina, sázek mimo dostihové dráhy)
Část 2: Specificky vyňato z komerčních sporů
Následující segmenty nespadají do působnosti evropské směrnice o právech spotřebitelů (CRD) nebo spadají pod konkrétní výjimky článku 16 (například servisní smlouvy po úplném poskytnutí služby, naléhavé opravy nebo neoddělitelně smíšené zboží). Díky tomu jsou vyňaty z komerčních sporů (například pro reklamace vadného zboží nebo neposkytnutí služeb).
Zdravotní a lékařské služby
- 5047: Zdravotnické, zubní, oční, nemocniční vybavení
- 8011, 8021, 8031: Lékaři, zubaři, osteopati
- 8041, 8042, 8049: Chiropraktici, optometristé, chiropodisté
- 8050, 8062, 8071, 8099: Ošetřovatelská zařízení, nemocnice, zubní laboratoře, zdravotničtí pracovníci
Osobní doprava a přeprava
- 4011, 4119, 4131: Železnice (nákladní), záchranná služba, autobusové linky
- 4214, 4215: Silniční nákladní doprava, kurýrní služby
- 4789: Přepravní služby (nespecifikované jinde)
Stavebnictví, reality a architektura
- 1520: Hlavní dodavatelé (rezidenční a komerční)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Topení/instalatérství, elektřina, zednictví, tesařství
- 1761, 1771, 1799: Pokrývačství, betonování, specializované řemeslné práce
- 6513: Realitní makléři
- 8911: Inženýrské, architektonické a geodetické služby
Vzdělávání a sociální služby
- 8211, 8220: Základní, střední školy, vysoké školy, univerzity
- 8241, 8244, 8249: Dálkové, obchodní/sekretářské, odborné školy
- 8299: Vzdělávací služby (nespecifikované jinde)
- 8351: Péče o děti / mateřská školka
Nouzové opravy, údržba a IT služby
- 7349, 7372, 7379: Úklid/údržba, programování, údržba a opravy počítačů
- 7622, 7623, 7629: Opravy elektrických, klimatizačních zařízení a malých spotřebičů
- 7692, 7699: Svařování a různé Opravny
Inženýrské sítě, pohonné hmoty a vozidla
- 4900: Elektrické, plynárenské, sanitární a vodárenské sítě
- 5169, 5172: Chemické a ropné produkty
- 5511, 5521, 5551: Prodejci automobilů, nákladních aut a lodí
- 5541, 5552: Čerpací stanice a nabíjení elektromobilů
Profesní, pracovní a bezpečnostní služby
- 7361: Agentury práce
- 7392, 7393, 7394: Poradenství v řízení/PR, bezpečnostní služby, pronájem zařízení
- 8111, 8734, 8931: Právní služby, zkušební laboratoře, účetnictví/audit
- 8999: Profesní služby (nespecifikované jinde)
Různé osobní a komerční služby
- 742, 763: Veterinární a zemědělské služby
- 2791, 2842: Sazba a speciální čistící přípravky
- 4899: Kabelová a jiná placená televize
- 7210, 7211, 7216, 7217: Prádelny, čistírny, čištění koberců
- 7230, 7261: Kadeřnictví, pohřební služby
- 7276, 7277, 7278: Daňové poradenství, poradenské služby, nákupní kluby
- 7299, 7311, 7321: Různé Osobní služby, reklama, spotřebitelské úvěrové registry
- 7339, 7342: Sekretářská podpora, deratizace
- 7513, 7535, 7549: Půjčovny nákladních vozidel, lakovny, odtahové služby