Wero är en betalningsmetod baserad på SEPA Instant Credit Transfers. Även om den erbjuder en smidig upplevelse för dina konsumenter innebär det specifika risker att ta emot Wero som du bör känna till. Precis som med kredit- och betalkort är det inte garanterat att du får dina pengar eftersom chargebacks är möjliga. Wero är en icke-garanterad betalningsmetod för handlare, vilket innebär att medel inte omedelbart är "slutgiltiga" eftersom konsumenter har rätt att initiera tvister.
Inom detta system är vissa handlare och MCC:er undantagna från tvister, se listan nedan.
Tvister och Chargebacks
En av de största riskerna med att erbjuda Wero är möjligheten till en Chargeback. Även om Wero-transaktioner initieras via omedelbar avräkning har konsumenten rätt att bestrida en betalning genom en strukturerad tvistprocess.
Förhands-tvist och Chargeback-processen.
Tvistprocessen börjar vanligtvis med en förhands-tvist, som är en obligatorisk kommunikationsfas mellan dig och din konsument i syfte att lösa problemet utan bankens inblandning.
- Tidsram: En konsument kan initiera en förhands-tvist inom 180 kalenderdagar från transaktionsdatumet. För vissa branscher som flygbolag, hotell eller biluthyrning kan detta utökas till 120 dagar från förväntat leveransdatum (upp till maximalt 540 dagar från den ursprungliga transaktionen).
- Lösning: Om du accepterar anspråket i förhands-tvistefasen måste du genomföra en återbetalning inom 5 kalenderdagar.
- Upptrappning till Chargeback: Om du avvisar anspråket i förhands-tvistefasen, inte svarar inom 7 dagar eller misslyckas med att nå en överenskommelse inom 30 dagar kan konsumentens bank (Consumer PSP) initiera en Chargeback.
Vanliga orsaker till tvister:
- Konsumenten har inte mottagit produkten eller tjänsten.
- Produkten är defekt eller stämmer inte överens med beskrivningen.
- En utlovad återbetalning krediterades inte av handlaren.
- Transaktionen var obehörig (bedrägeri).
Bedrägeririsk
Att ta emot Wero-betalningar medför en risk för bedrägeri. Även om Wero använder stark kundautentisering (SCA) i konsumentens digitala plånbok för att verifiera deras identitet kan bedräglig aktivitet ändå ske (t.ex. kapade konton eller social ingenjörskonst).
- Ansvar: Om en transaktion visar sig vara obehörig kan medel återföras via Chargeback, även om du har skickat varorna.
- Bevakning: Wero-leverantörer och European Payments Initiative (EPI) bevakar bedrägerinivåer. Om dina bedrägeri- eller tvistefrekvenser överskrider vissa gränser kan du placeras i ett efterlevnadsprogram (se nedan).
- Avstängning: Om det finns stark misstanke om bedräglig aktivitet i din butik kan din förmåga att acceptera Wero tillfälligt stängas av av EPI.
Handlarens efterlevnadsprogram
För att upprätthålla nätverkets integritet övervakar Wero handlare som genererar överdrivet många "ohälsosamma" transaktioner.
1. Efterlevnadsprogram för överdrivna tvister
Detta övervakar antalet chargebacks jämfört med din totala försäljning. Om du överskrider följande gränser per månad kan du bli föremål för ytterligare avgifter eller obligatoriska åtgärdsplaner:
- Observation: 30 chargebacks och en kvot på 0,3%.
- Risk: 50 chargebacks och en kvot på 0,5%.
- Överskridande: 100 chargebacks och en kvot på 1,0%.
2. Efterlevnadsprogram för överdrivet bedrägeri
Detta övervakar den totala volymen bedrägliga transaktioner per månad:
- Observation: €10 000 i bedrägerivolym och en kvot på 0,3%.
- Risk: €20 000 i bedrägerivolym och en kvot på 0,5%.
- Överskridande: €50 000 i bedrägerivolym och en kvot på 1,0%.
Observera: Om du klassificeras som "Hög risk" på grund av överdrivet bedrägeri eller tvister kommer du att fortsätta ha den statusen tills dina kvoter faller under gränsen för "Observation" fyra månader i rad.
Klassificering av handlare med hög risk
Vissa affärstyper klassificeras automatiskt som hög risk av Wero (t.ex. nätapotek, tobak, spel eller kryptovaluta). Handlare med hög risk omfattas av striktare daglig övervakning och kan behöva betala särskilda serviceavgifter eller tillhandahålla ytterligare säkerhetsdokumentation för att behålla sin Wero-acceptans.
Definitioner av tvister:
Kommersiella tvister: Avser problem som direkt rör avtalet mellan handlare och konsument samt orderuppfyllande. Enligt EPI Rulebook kan en kommersiell tvist endast tas upp av följande specifika skäl:
- Defekta varor/tjänster: Varor är skadade eller stämmer inte överens med beskrivningen.
- Ej levererat: Varor har inte mottagits eller tjänster har inte utförts.
- Avbrutna prenumerationer: Avgifter har dragits för en avbruten återkommande betalning.
- Saknade återbetalningar: En överenskommen återbetalning krediterades aldrig.
- Obehöriga tillägg: Ej auktoriserade extra avgifter som har tillkommit.
Icke-kommersiell definition: Avser alla tvister som inte omfattas av vanliga handlar- och leveransfrågor. EPI Rulebook separerar dessa tydligt i två distinkta kategorier:
- Bedrägeri: Obehöriga transaktioner, exempelvis kapade konton eller äventyrade inloggningsuppgifter.
- Behandlingsfel: Tekniska betalningsfel, inklusive dubbla debiteringar, felaktiga transaktionsbelopp, felaktiga valutor eller transaktioner som redan är betalda med andra metoder
Undantag för tvister:
EPI/Wero har undantagit vissa MCC-koder för (kommersiell) tvistehantering. Dessutom har de i övergångsperioden till Wero infört ytterligare undantag*:
- Konsumenter som beställer från Nederländerna kan inte skapa kommersiella tvister före 1 januari 2028 - i väntan på slutgiltig bekräftelse av EPI.
- Konsumenter som beställer från Frankrike kan inte skapa kommersiella tvister** före 1 november 2027.
- MCC-koder som är helt undantagna från tvister, konsumenter kan inte skapa en tvist se lista
- MCC-koder som är undantagna från kommersiella tvister eller Faktura-betalningstvister*, konsumenter kan endast skapa tvister för misstänkt bedrägeri eller dubbla betalningar se lista.
*Obs: Undantag kan ändras och kommer att uppdateras enligt EPI/Weros regelbok.
** Tvister baserade på bedrägeri eller behandlingsfel kan fortfarande göras.
—
Del 1: Helt undantagna från alla förhands-tvister och chargebacks
European Payments Initiative (EPI) undantar helt följande sektorer från alla förhands-tvister och chargebacks eftersom de inte omfattar ett standardavtal mellan handlare och konsument om produkter eller tjänster.
Offentlig sektor och myndighetstjänster
- 9211: Rättegångskostnader
- 9222: Böter
- 9223: Borgen och säkerheter
- 9311: Skatteinbetalningar
- 9399: Myndighetstjänster (Ej specifikt klassificerade)
- 9402: Posttjänster – Endast myndighet
Finansiella tjänster och penningöverföringar
- 4821, 4829: Telegraf-/postanvisningar och penningöverföringar
- 6012, 6051: Finansiella institutioner och kvasi-kontanter
- 6211: Värdepappersmäklare/handlare
- 6530, 6531, 6532: Betalningstjänstleverantör – laddning av lagrat värde, penningöverföring och laddning av fjärrlagrat värde
Försäkring
- 5960: Direktmarknadsföring - försäkring
- 6300, 6381, 6399: Försäljning av försäkringar, teckning, premier, egendom & olycksfall
Välgörenhet och sociala organisationer
- 8398: Välgörenhets- och socialtjänstorganisationer
- 8641, 8651, 8661: Civila, broderskaps-, politiska och religiösa organisationer
Spel, vadslagning & lotterier (Under förutsättning att de är lagliga och registrerade)
- 7800, 7801, 7802: Statliga lotterier, licensierade onlinecasinon och häst-/hundkapplöpning
- 7995: Spel (inklusive lotteribiljetter, casinospelmarker, vadhållning utanför bana)
Del 2: Specifikt undantagna från kommersiella tvister
Följande segment faller utanför tillämpningsområdet för EU:s konsumenträttsdirektiv (CRD) eller omfattas av särskilda undantag enligt artikel 16 (såsom serviceavtal efter fullständigt utförande, akuta reparationer eller varor som är oskiljaktigt blandade). På grund av detta är de undantagna från kommersiella tvister (till exempel anspråk om defekta varor eller ej utförda tjänster).
Sjukvård och medicinska tjänster
- 5047: Medicinsk, tandvårds-, ögon- och sjukhusutrustning
- 8011, 8021, 8031: Läkare, tandläkare, osteopater
- 8041, 8042, 8049: Kiropraktorer, optiker, fotvårdsspecialister
- 8050, 8062, 8071, 8099: Vårdinrättningar, sjukhus, tandtekniska laboratorier, hälsopraktiker
Person- och godstransporter
- 4011, 4119, 4131: Järnvägar (gods), ambulanstjänster, busslinjer
- 4214, 4215: Motortransportföretag, kurirtjänster
- 4789: Transporttjänster (Ej specifikt klassificerade)
Bygg, fastighet & arkitektur
- 1520: Generalentreprenörer (bostäder och kommersiella)
- 1711, 1731, 1740, 1750: VVS, El, Murnings-, och snickeriarbeten
- 1761, 1771, 1799: Takläggning, betongarbeten, specialentreprenader
- 6513: Fastighetsmäklare
- 8911: Ingenjörs-, arkitekt- och mätningsarbeten
Utbildning och sociala tjänster
- 8211, 8220: Grundskolor, gymnasier, högskolor, universitet
- 8241, 8244, 8249: Korrespondens-, affärs-/sekreterarskolor, yrkesskolor
- 8299: Utbildningstjänster (Ej specifikt klassificerade)
- 8351: Barnomsorg / förskola
Akuta reparationer, underhåll & IT-tjänster
- 7349, 7372, 7379: Städ-/underhåll, datorprogrammering, datorunderhåll och reparation
- 7622, 7623, 7629: El-, luftkonditionerings- och småapparatreparationer
- 7692, 7699: Svetsning och diverse. Reparationsverkstäder
Verksamhetsnyttigheter, drivmedel & fordon
- 4900: El-, gas-, sanitära och vattenverk
- 5169, 5172: Kemiska och petroleumbaserade produkter
- 5511, 5521, 5551: Bil-, lastbils- och båtfirmor
- 5541, 5552: Bensinstationer och laddning av elfordon
Professionella, rekryterings- & säkerhetstjänster
- 7361: Bemanningsföretag
- 7392, 7393, 7394: Ledningskonsult, PR, säkerhetstjänster, uthyrning av utrustning
- 8111, 8734, 8931: Juridiska tjänster, testlabb, redovisning/revision
- 8999: Professionella tjänster (Ej specifikt klassificerade)
Övriga personliga och kommersiella tjänster
- 742, 763: Veterinär- och lantbrukstjänster
- 2791, 2842: Sättning och specialrengöringsmedel
- 4899: Kabel-tv och andra betal-tv-tjänster
- 7210, 7211, 7216, 7217: Tvätt, kemtvätt, mattrengöring
- 7230, 7261: Skönhetssalonger, begravningstjänster
- 7276, 7277, 7278: Skatteförberedelse, rådgivningstjänster, inköpsklubbar
- 7299, 7311, 7321: Diverse. Personliga tjänster, annonsering, kreditupplysningar för konsumenter
- 7339, 7342: Sekreterarstöd, skadedjurskontroll
- 7513, 7535, 7549: Lastbilsuthyrning, bilverkstadslackering, bärgningstjänster