Wero je način plačila, ki temelji na SEPA takojšnjih kreditnih prenosih. Čeprav vašim potrošnikom omogoča brezhibno izkušnjo, sprejemanje Wero prinaša določena tveganja, ki jih morate poznati. Podobno kot pri kreditnih in debetnih karticah ni zagotovila, da boste prejeli svoje denar, saj so vračila sredstev mogoča. Wero je negarantiran način plačila za trgovce, kar pomeni, da sredstva niso takoj "dokončna", saj ima potrošnik pravico sprožiti spore.
V okviru te sheme so nekateri trgovci in MCC izvzeti iz sporov, glejte spodnji seznam.
Spori in vračila sredstev
Ena glavnih tveganj pri ponujanju Wero je možnost vračila denarja. Čeprav so Wero transakcije izvedene z instantno poravnavo, ima potrošnik pravico izpodbijati plačilo prek strukturiranega postopka za reševanje sporov.
Postopek predsporovnega obdobja in vračila sredstev (chargeback)
Postopek reševanja spora se običajno začne z predsporom, ki je obvezna faza komunikacije med vami in vašim potrošnikom z namenom rešitve težave brez vpletanja banke.
- Časovni okvir: Potrošnik lahko sproži predspor v roku 180 koledarskih dni od datuma transakcije. Za določene sektorje, kot so letalske družbe, hoteli ali najem avtomobilov, se to obdobje lahko podaljša na 120 dni od pričakovanega datuma dostave (do največ 540 dni od izvirne transakcije).
- Rešitev: Če sprejmete zahtevek v predsporni fazi, morate sprožiti vračilo v roku 5 koledarskih dni.
- Stopnjevanje v vračilo sredstev (Chargeback): Če zavrnete zahtevek v predsporni fazi, ne odgovorite v roku 7 dni ali ne dosežete dogovora v 30 dneh, lahko banka potrošnika (Ponudnik plačilnih storitev potrošnika) sproži vračilo sredstev.
Pogosti razlogi za spore:
- Potrošnik ni prejel izdelka ali storitve.
- Izdelek je pokvarjen ali ni takšen, kot je opisan.
- Obljubljeno vračilo s strani trgovca ni bilo knjiženo.
- Transakcija ni bila avtorizirana (prevara).
Tveganje goljufij
Sprejemanje Wero plačil prinaša tveganje goljufij. Čeprav Wero uporablja močno preverjanje identitete stranke (SCA) v digitalni denarnici potrošnika za preverjanje njegove identitete, so goljufive aktivnosti še vedno možne (npr. prevzem računa ali socialni inženiring).
- Odgovornost: Če je transakcija dokazana kot neavtorizirana, je lahko sredstva mogoče povrniti z vračilom sredstev (chargeback), čeprav ste blago že poslali.
- Spremljanje: Ponudniki Wero in European Payments Initiative (EPI) spremljajo stopnjo goljufij. Če vaša stopnja goljufij ali sporov preseže določene pragove, ste lahko vključeni v Program skladnosti (glejte spodaj).
- Začasna prekinitev: Če obstaja velika sumljivost goljufivih dejavnosti v vaši trgovini, vam EPI lahko začasno ustavi sprejemanje Wero plačil.
Programi skladnosti trgovcev
Za ohranjanje integritete omrežja Wero spremlja trgovce, ki ustvarjajo prekomerno število "nezdravih" transakcij.
1. Program skladnosti zaradi prekomernih sporov
Ta program spremlja število vračil sredstev (chargeback) v primerjavi s celotno prodajo. Če presežete naslednje pragove na mesec, se lahko soočite z dodatnimi stroški ali obveznimi sanacijskimi ukrepi:
- Nadzor: 30 vračil sredstev in 0,3 % razmerje.
- Tveganje: 50 vračil sredstev in 0,5 % razmerje.
- Presežek: 100 vračil sredstev in 1,0 % razmerje.
2. Program skladnosti zaradi prekomerne goljufije
Ta program spremlja skupni obseg goljufivih transakcij na mesec:
- Nadzor: €10.000 obsega goljufij in 0,3 % razmerje.
- Tveganje: €20.000 obsega goljufij in 0,5 % razmerje.
- Presežek: €50.000 obsega goljufij in 1,0 % razmerje.
Opomba: Če ste označeni kot "visoko tveganje" zaradi presežene goljufije ali sporov, boste ostali v tem statusu, dokler vaše razmerje štiri zaporedne mesece ne pade pod prag "nadzora".
Klasifikacija trgovcev z visokim tveganjem
Določene vrste podjetij so pri Wero samodejno razvrščene kot visoko tveganje (npr. spletne lekarne, tobak, igre na srečo ali kriptovalute). Trgovci z visokim tveganjem so podvrženi strožjemu nadzoru in lahko morajo plačati prilagojene storitvene stroške ali zagotoviti dodatno dokumentacijo o varnosti za ohranitev sprejemanja Wero plačil.
Opredelitev sporov:
Komericalni spori: Nanašajo se na težave, neposredno povezane s pogodbo med trgovcem in potrošnikom ter izpolnjevanjem naročila. V skladu s pravilnikom EPI je mogoče komercialni spor sprožiti le iz naslednjih specifičnih razlogov:
- Pomanjkljivo blago/storitve: Blago je poškodovano ali ni takšno, kot je bilo opisano.
- Ne-dostava: Izdelki niso bili prejeti ali storitve niso bile opravljene.
- Preklicane naročnine: Zaradi preklica ponavljajočega plačila je prišlo do neupravičenega bremena.
- Manjkajoča vračila: Dogovorjeno vračilo ni bilo nikoli knjiženo.
- Nepooblaščeni dodatki: Neavtorizirane dodatne odložene obtožbe so bile zaračunane.
Ne-komercialna opredelitev: Zajema vse spore, ki ne spadajo pod standardna vprašanja izpolnjevanja trgovčevih obveznosti. Pravilnik EPI te izrecno deli v dve ločeni kategoriji:
- Prevara: Neavtorizirane transakcije, kot so prevzem računa ali kompromitirani podatki za prijavo.
- Napake pri obdelavi: Tehnične napake pri plačilu, vključno z dvojnimi obremenitvami, napačnimi zneski transakcij, napačnimi valutami ali transakcijami, že plačanimi na drug način.
Izjeme pri sporih:
EPI/Wero je za (komercialno) reševanje sporov izvzel nekatere MCC-je. Poleg tega so v prehodnem obdobju na Wero uvedli še nekatere druge izjeme*:
- Potrošniki, ki naročajo iz Nizozemske, do 1. januarja 2028 ne morejo ustvariti komercialnih sporov - čaka na končno potrditev s strani EPI.
- Potrošniki, ki naročajo iz Francije, do 1. novembra 2027 ne morejo ustvariti komercialnih sporov**.
- MCC-ji, ki so popolnoma izvzeti iz sporov; potrošniki ne morejo sprožiti spora – glejte seznam
- MCC-ji, ki so izvzeti iz komercialnih sporov ali sporov pri plačilih računov*; potrošniki lahko sprožijo le spore zaradi domnevnih goljufij ali dvojnih plačil – glejte seznam.
*Opomba: Izjeme so predmet sprememb in bodo posodobljene v skladu s pravilnikom EPI/Wero.
** Spori zaradi goljufij ali napak pri obdelavi plačil so še vedno možni.
—
1. del: Popolna izvzetost iz vseh predsporov in vračil sredstev (chargebacks)
European Payments Initiative (EPI) popolnoma izvzema naslednje sektorje iz vseh predsporov in vračil sredstev (chargeback), saj ne gre za standardno pogodbo med trgovcem in potrošnikom za izdelke ali storitve.
Javne in državne storitve
- 9211: Sodna taksa
- 9222: Globe
- 9223: Varščine in plačila za poravnavo
- 9311: Plačilo davkov
- 9399: Državne storitve (drugje nekategorizirane)
- 9402: Poštne storitve – samo za državo
Finančne storitve in denarna nakazila
- 4821, 4829: Telegrafski/denarni nalogi in nakazila
- 6012, 6051: Finančne institucije in kvazi-gotovina
- 6211: Posredniki/vrednostni papirji
- 6530, 6531, 6532: Ponudnik plačilnih storitev – polnjenje shranjene vrednosti, denarna nakazila in oddaljeno polnjenje shranjene vrednosti
Zavarovanja
- 5960: Direktni marketing – zavarovanje
- 6300, 6381, 6399: Prodaja zavarovanj, sklepanje pogodb, premije, premoženjska in nezgodna zavarovanja
Dobrodelne organizacije in socialne ustanove
- 8398: Dobrodelne in socialne organizacije
- 8641, 8651, 8661: Civilne, bratovske, politične in verske organizacije
Igre na srečo, stave in loterije (Pod pogojem, da so zakonite in registrirane)
- 7800, 7801, 7802: Državne loterije, licencirane spletne igralnice ter konjske/pasje dirke
- 7995: Stave (vključno z loto listki, igralniškimi žetoni, stavami na stavnicah)
2. del: Posebna izvzetost iz komercialnih sporov
Naslednji segmenti so zunaj področja veljavnosti evropske Direktive o pravicah potrošnikov (CRD) ali spadajo pod posebne izjeme iz 16. člena (na primer pogodbe o storitvah po popolni izvedbi, nujna popravila, neločljivo pomešano blago). Zaradi tega so izvzeti iz komercialnih sporov (npr. zahtevki glede pomanjkljivega blaga ali neizvedenih storitev).
Zdravstvene in medicinske storitve
- 5047: Medicinska, zobozdravstvena, oftalmološka in bolnišnička oprema
- 8011, 8021, 8031: Zdravniki, zobozdravniki, osteopati
- 8041, 8042, 8049: Kiropraktiki, optometristi, pedikerji
- 8050, 8062, 8071, 8099: Negovalni domovi, bolnišnice, zobotehnični laboratoriji, zdravstveni delavci
Prevoz potnikov in blagovnih pošiljk
- 4011, 4119, 4131: Železnice (tovor), reševalne službe, avtobusne linije
- 4214, 4215: Prevozniki blaga, kurirske storitve
- 4789: Transportne storitve (drugje nekategorizirane)
Gradbeništvo, nepremičnine in arhitektura
- 1520: Splošni izvajalci (stanovanjski in poslovni)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Ogrevanje/vodovod, električne storitve, zidarska dela, tesarstvo
- 1761, 1771, 1799: Krovstvo, betonska dela, posebne obrti
- 6513: Nepremičninski agenti
- 8911: Inženirske, arhitekturne in geodetske storitve
Izobraževanje in socialne storitve
- 8211, 8220: Osnovne, srednje, visoke in univerze
- 8241, 8244, 8249: Dopisne, poslovne/sekretarske in poklicne šole
- 8299: Izobraževalne storitve (drugje nekategorizirane)
- 8351: Varstvene storitve otrok / vrtec
Nujna popravila, vzdrževanje in IT storitve
- 7349, 7372, 7379: Čiščenje/vzdrževanje, računalniško programiranje, računalniško vzdrževanje in popravila
- 7622, 7623, 7629: Popravilo električne opreme, klimatskih naprav in malih gospodinjskih aparatov
- 7692, 7699: Varjenje in drugo. Delavnice za popravila
Komunalne storitve, goriva in vozila
- 4900: Električne, plinske, komunalne in vodne storitve
- 5169, 5172: Kemični in naftni proizvodi
- 5511, 5521, 5551: Prodajalci avtomobilov, tovornjakov in plovil
- 5541, 5552: Servisne postaje in polnjenje električnih vozil
Strokovne, zaposlitvene in varnostne storitve
- 7361: Agencije za zaposlovanje
- 7392, 7393, 7394: Strokovno svetovanje/odnosi z javnostmi, varnostne storitve, najem opreme
- 8111, 8734, 8931: Pravne storitve, testni laboratoriji, računovodstvo/revizija
- 8999: Strokovne storitve (drugje nekategorizirane)
Razne osebne in komercialne storitve
- 742, 763: Veterinarske in kmetijske storitve
- 2791, 2842: Svinčenje in čistila za posebne namene
- 4899: Kabelska in druga plačljiva televizija
- 7210, 7211, 7216, 7217: Pralnice, kemične čistilnice, čiščenje preprog
- 7230, 7261: Kozmetični saloni, pogrebne storitve
- 7276, 7277, 7278: Priprava davkov, svetovalne storitve, nakupovalni klubi
- 7299, 7311, 7321: Razno. Osebne storitve, oglaševanje, potrošniško poročanje o kreditih
- 7339, 7342: Sekretarska podpora, zatiranje škodljivcev
- 7513, 7535, 7549: Najem tovornjakov, avtoličarske delavnice, vlečne storitve