Wero je platobná metóda založená na SEPA okamžitých úhradách. Aj keď ponúka bezproblémový zážitok pre vašich spotrebiteľov, prijímanie Wero so sebou prináša špecifické riziká, ktorým by ste mali rozumieť. Podobne ako pri kreditných a debetných kartách, nie je zaručené, že dostanete svoje peniaze, pretože spätné zaúčtovanie platieb je možné. Wero je nezaručená platobná metóda pre obchodníkov, čo znamená, že finančné prostriedky nie sú okamžite „finálne“, pretože spotrebitelia majú právo iniciovať spory.
V rámci tejto schémy sú niektorí obchodníci a MCC oslobodení od sporov, pozrite si zoznam nižšie.
Spory a spätné zaúčtovanie platieb
Jedným z hlavných rizík ponúkania Wero je možnosť spätného zaúčtovania platby. Hoci sú transakcie Wero iniciované prostredníctvom okamžitého zúčtovania, spotrebiteľ má právo napadnúť platbu prostredníctvom štruktúrovaného procesu riešenia sporu.
Proces pred-sporu a spätného zaúčtovania platieb
Proces sporu zvyčajne začína fázou Pred-sporu, čo je povinná fáza komunikácie medzi vami a vaším spotrebiteľom zameraná na vyriešenie problému bez zásahu banky.
- Časový rámec: Spotrebiteľ môže začať Pred-spor do 180 kalendárnych dní od dátumu transakcie. Pre konkrétne sektory, ako sú letecké spoločnosti, hotely alebo prenájom áut, sa táto lehota môže predĺžiť na 120 dní od očakávaného dátumu dodania (najviac však na 540 dní od pôvodnej transakcie).
- Riešenie: Ak v Pred-spore uznáte nárok, musíte iniciovať návrat platby do 5 kalendárnych dní.
- Postúpenie na spätné zaúčtovanie platby: Ak nárok v Pred-spore odmietnete, neodpoviete do 7 dní alebo nedospejete k dohode do 30 dní, banka spotrebiteľa (Poskytovateľ platobných služieb spotrebiteľa) môže vydať spätné zaúčtovanie platby.
Bežné dôvody sporov:
- Spotrebiteľ neobdržal produkt alebo službu.
- Produkt je chybný alebo nezodpovedá popisu.
- Prisľúbená návrat platby nebola obchodníkom pripísaná.
- Transakcia nebola autorizovaná (podvod).
Riziko podvodu
Prijímanie platieb Wero so sebou nesie riziko podvodu. Aj keď Wero využíva silné overenie zákazníka (SCA) v rámci digitálnej peňaženky spotrebiteľa na overenie identity, k podvodným aktivitám môže aj tak dôjsť (napr. prevzatie účtu alebo sociálne inžinierstvo).
- Zodpovednosť: Ak sa preukáže, že transakcia nebola autorizovaná, prostriedky môžu byť vrátené prostredníctvom spätného zaúčtovania platby, aj keď ste už tovar odoslali.
- Monitorovanie: Poskytovatelia Wero a Európska platobná iniciatíva (EPI) monitorujú úroveň podvodov. Ak vaše podvodné alebo sporové miery prekročia určité prahy, môžete byť zaradení do Programu dodržiavania predpisov (pozri nižšie).
- Suspended: V prípade vysokej podozrivosti z podvodnej činnosti vo vašom obchode môže byť vaša schopnosť prijímať Wero dočasne pozastavená zo strany EPI.
Programy dodržiavania pre obchodníkov
Na udržanie integrity siete Wero monitoruje obchodníkov, ktorí generujú nadmerné množstvo „nezdravých“ transakcií.
1. Program dodržiavania prebytočných sporov
Tento program monitoruje počet spätných zaúčtovaní platieb v porovnaní s vaším celkovým počtom predajov. Ak prekročíte nasledujúce prahy mesačne, môžete čeliť dodatočným poplatkom alebo povinným nápravným opatreniam:
- Sledovanie: 30 spätných zaúčtovaní platieb a pomer 0,3 %.
- Riziko: 50 spätných zaúčtovaní platieb a pomer 0,5 %.
- Nadmiera: 100 spätných zaúčtovaní platieb a pomer 1,0 %.
2. Program dodržiavania prebytočných podvodov
Tento program monitoruje celkový objem podvodných transakcií mesačne:
- Sledovanie: Objem podvodov 10 000 € a pomer 0,3 %.
- Riziko: Objem podvodov 20 000 € a pomer 0,5 %.
- Nadmiera: Objem podvodov 50 000 € a pomer 1,0 %.
Poznámka: Ak ste zaradení ako „vysoké riziko“ z dôvodu nadmerného množstva podvodov alebo sporov, zostanete v tomto stave, pokiaľ vaše pomery neklesnú pod prah „Sledovanie“ po dobu štyroch po sebe nasledujúcich mesiacov.
Klasifikácia obchodníka s vysokým rizikom
Niektoré typy podnikania sú službou Wero automaticky zaradené do kategórie vysokého rizika (napr. online lekárne, tabak, hazard alebo kryptomeny). Obchodníci s vysokým rizikom podliehajú prísnejšiemu dennému monitorovaniu a môžu byť povinní platiť individuálne poplatky za služby alebo predložiť ďalšie dokumenty o bezpečnosti, aby si zachovali prijímanie Wero.
Definície sporov:
Komerčné spory: Vzťahuje sa na problémy priamo súvisiace so zmluvou medzi obchodníkom a spotrebiteľom a plnením objednávky. Podľa pravidiel EPI je možné komerčný spor vyvolať len z týchto konkrétnych dôvodov:
- Chybné tovary/služby: Tovar je poškodený alebo nezodpovedá popisu.
- Nedoručenie: Položky neboli prijaté alebo služby neboli poskytnuté.
- Zrušené predplatné: Boli účtované poplatky za zrušenú opakovanú platbu.
- Chýbajúce vrátenia platieb: Dohodnutá návrat platby nikdy nebola pripísaná.
- Neautorizované doplnky: Boli účtované neautorizované dodatočné odložené poplatky.
Nekomerčné spory: Zahŕňa všetky spory, ktoré nespadajú pod štandardné otázky plnenia objednávky obchodníkom. Pravidlá EPI ich výslovne rozdeľujú do dvoch samostatných kategórií:
- Podvod: Neautorizované transakcie, ako prevzatie účtu alebo kompromitované prihlasovacie údaje.
- Chyby v spracovaní: Technické chyby platieb, vrátane duplicitných poplatkov, nesprávnych súm transakcií, nesprávnych mien alebo transakcií už zaplatených iným spôsobom.
Vylúčenia zo sporov:
EPI/Wero vylúčila niektoré MCC z riešenia (komerčných) sporov. Okrem toho počas prechodného obdobia na Wero vytvorili aj niekoľko ďalších výnimiek*:
- Spotrebitelia objednávajúci z Holandska nemôžu vytvárať komerčné spory do 1. januára 2028 - čaká sa na konečné potvrdenie zo strany EPI.
- Spotrebitelia objednávajúci z Francúzska nemôžu vytvárať komerčné spory** do 1. novembra 2027.
- MCC, ktoré sú úplne vylúčené zo sporov, spotrebiteľ nemôže vytvoriť spor, pozri zoznam
- MCC, ktoré sú vylúčené z komerčných sporov alebo sporov o platbu faktúrou*, spotrebiteľ môže vytvoriť spory iba z dôvodu podozrenia na podvod alebo duplicitnú platbu, pozri zoznam.
*Poznámka: Výnimky sa môžu meniť a budú aktualizované v súlade s pravidlami EPI/Wero.
** Spory založené na podvodoch alebo platbách so spracovateľskými chybami je stále možné podávať.
—
Časť 1: Úplné vylúčenie zo všetkých pred-sporov a spätných zaúčtovaní platieb
Európska platobná iniciatíva (EPI) úplne vyňala nasledujúce sektory zo všetkých pred-sporov a spätných zaúčtovaní platieb, pretože nezahŕňajú štandardnú zmluvu obchodníka so spotrebiteľom na tovar alebo služby.
Štátne a verejné služby
- 9211: Súdne poplatky
- 9222: Pokuty
- 9223: Kaucia a platby na súdne záruky
- 9311: Daňové platby
- 9399: Vládne služby (neuvedené inde)
- 9402: Poštové služby – iba štátna pošta
Finančné služby a prevody peňazí
- 4821, 4829: Telegrafické/peňažné poukazy a prevody peňazí
- 6012, 6051: Finančné inštitúcie a kvázi hotovosť
- 6211: Makléri cenných papierov
- 6530, 6531, 6532: Poskytovateľ platobných služieb – dobíjanie uložených hodnôt, prevod peňazí a vzdialené dobíjanie uložených hodnôt
Poistenie
- 5960: Priame poistenie - telemarketing
- 6300, 6381, 6399: Predaj poistenia, upisovanie, poistné, poistné na majetok a zodpovednosť
Charitatívne a sociálne organizácie
- 8398: Charitatívne a sociálne servisné organizácie
- 8641, 8651, 8661: Občianske, bratské, politické a náboženské organizácie
Hazardné hry, stávkovanie a lotérie (Ak sú zákonné a registrované)
- 7800, 7801, 7802: Štátne lotérie, licencované online kasína a dostihy koní/psov
- 7995: Stávkovanie (vrátane žrebov, žetónov do kasína, stávok mimo dráhy)
Časť 2: Osobitne vylúčené z komerčných sporov
Nasledujúce segmenty nespadajú do pôsobnosti európskej smernice o právach spotrebiteľov (CRD) alebo podliehajú výnimkám podľa článku 16 (napríklad zmluvy o službách po úplnom splnení, urgentné opravy alebo neoddeliteľne zmiešané tovary). Preto sú vylúčené z komerčných sporov (ako sú reklamácie na chybné tovary alebo neposkytnuté služby).
Zdravotná starostlivosť a lekárske služby
- 5047: Lekárske, stomatologické, oftalmologické a nemocničné vybavenie
- 8011, 8021, 8031: Lekári, zubári, osteopati
- 8041, 8042, 8049: Chiropraktici, optometristi, chiropodisti
- 8050, 8062, 8071, 8099: Ošetrovateľské zariadenia, nemocnice, zubné laboratóriá, zdravotní pracovníci
Doprava osôb a tovaru
- 4011, 4119, 4131: Železnice (náklad), záchranná služba, autobusová doprava
- 4214, 4215: Dopravcovia nákladom, kuriérske služby
- 4789: Dopravné služby (neuvedené inde)
Stavebníctvo, reality a architektúra
- 1520: Generálni dodávatelia (bytové a komerčné stavby)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Kúrenie/vodoinštalácie, elektrika, murárstvo, stolárstvo
- 1761, 1771, 1799: Strechy, betonárske práce, špeciálne stavebné remeslá
- 6513: Realitní agenti
- 8911: Inžinierske, architektonické a geodetické služby
Vzdelávanie a sociálne služby
- 8211, 8220: Materské, základné, stredné školy, vysoké školy a univerzity
- 8241, 8244, 8249: Korešpondenčné, obchodné/sekretárske a odborné školy
- 8299: Vzdelávacie služby (neuvedené inde)
- 8351: Služby starostlivosti o deti / materské školy
Naliehavé opravy, údržba a IT služby
- 7349, 7372, 7379: Upratovanie/údržba, programovanie, údržba a opravy počítačov
- 7622, 7623, 7629: Oprava elektrospotrebičov, klimatizácie a malých spotrebičov
- 7692, 7699: Zváračské a rôzne práce Opravárenské dielne
Energetika, palivá a vozidlá
- 4900: Elektrina, plyn, služby odvozu odpadu a vody
- 5169, 5172: Chemikálie a ropné produkty
- 5511, 5521, 5551: Predajcovia áut, kamiónov a lodí
- 5541, 5552: Čerpacie stanice a nabíjanie elektrických vozidiel
Profesionálne, personálne a bezpečnostné služby
- 7361: Personálne agentúry
- 7392, 7393, 7394: Poradenstvo v oblasti manažmentu/PR, bezpečnostné služby, prenájom zariadení
- 8111, 8734, 8931: Právne služby, testovacie laboratóriá, účtovníctvo/audit
- 8999: Profesionálne služby (neuvedené inde)
Rôzne osobné a komerčné služby
- 742, 763: Veterinárne a poľnohospodárske služby
- 2791, 2842: Sadzby a špeciálne čistiace prípravky
- 4899: Káblová a iná platená televízia
- 7210, 7211, 7216, 7217: Práčovne, chemické čistenie kobercov
- 7230, 7261: Kaderníctva, pohrebné služby
- 7276, 7277, 7278: Príprava daní, poradenstvo, nákupné kluby
- 7299, 7311, 7321: Rôzne Osobné služby, reklama, a správy o spotrebiteľskom úvere
- 7339, 7342: Sekretárska podpora, deratizácia
- 7513, 7535, 7549: Prenájom nákladných vozidiel, lakovne áut, odťahové služby