Wero to metoda płatności oparta na SEPA Instant Credit Transfers. Chociaż oferuje płynne doświadczenie dla twoich konsumentów, akceptacja Wero wiąże się z określonymi ryzykami, które powinieneś znać. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych i debetowych, nie ma gwarancji otrzymania pieniędzy, ponieważ możliwe są obciążenia zwrotne. Wero jest niegwarantowaną metodą płatności dla sprzedawców, co oznacza, że środki nie są od razu "ostateczne", ponieważ konsumenci mają prawo do zgłaszania sporów.
W tym systemie niektórzy sprzedawcy i kategorie MCC są zwolnione ze sporów, zobacz listę poniżej.
Spory i Obciążenia zwrotne
Jednym z głównych ryzyk oferowania Wero jest możliwość Obciążenia zwrotnego. Chociaż transakcje Wero są inicjowane poprzez natychmiastowe rozliczenie, konsument ma prawo zakwestionować płatność w ramach ustrukturyzowanego procesu rozpatrywania sporu.
Proces przedsądowy i procedura chargeback.
Proces rozstrzygania sporów zazwyczaj rozpoczyna się od Etapu Przedsądowego, który jest obowiązkową fazą komunikacji pomiędzy Tobą a Twoim konsumentem, mającą na celu rozwiązanie problemu bez interwencji banku.
- Termin: Konsument może rozpocząć etap przedsądowy w ciągu 180 dni kalendarzowych od daty transakcji. W przypadku określonych sektorów, takich jak linie lotnicze, hotele czy wynajem samochodów, okres ten może zostać wydłużony do 120 dni od oczekiwanej daty dostawy (maksymalnie do 540 dni od daty oryginalnej transakcji).
- Rozwiązanie: Jeśli zaakceptujesz roszczenie na etapie przedsądowym, musisz uruchomić zwrot środków w ciągu 5 dni kalendarzowych.
- Eskalacja do procedury chargeback: Jeśli odrzucisz roszczenie na etapie przedsądowym, nie odpowiesz w ciągu 7 dni lub nie dojdzie do porozumienia w ciągu 30 dni, bank konsumenta (Dostawca usług płatniczych konsumenta) może wszcząć obciążenie zwrotne.
Typowe powody sporów:
- Konsument nie otrzymał produktu lub usługi.
- Produkt jest wadliwy lub niezgodny z opisem.
- Obiecany zwrot nie został zaksięgowany przez sprzedawcę.
- Transakcja została wykonana bez upoważnienia (oszustwo).
Ryzyko oszustwa
Akceptowanie płatności Wero wiąże się z ryzykiem oszustwa. Chociaż Wero wykorzystuje Silne Uwierzytelnienie Klienta (SCA) w cyfrowym portfelu konsumenta do weryfikacji tożsamości, nadal mogą wystąpić działania oszukańcze (np. przejęcie konta lub inżynieria społeczna).
- Odpowiedzialność: Jeśli transakcja zostanie uznana za nieautoryzowaną, środki mogą zostać cofnięte poprzez obciążenie zwrotne, nawet jeśli wysłałeś już towar.
- Monitoring: Dostawcy Wero oraz European Payments Initiative (EPI) monitorują poziom oszustw. Jeśli Twój poziom oszustw lub sporów przekroczy określone progi, możesz zostać objęty Programem Zgodności (zobacz poniżej).
- Zawieszenie: Jeśli w Twoim sklepie pojawi się wysokie podejrzenie oszukańczej działalności, EPI może tymczasowo zawiesić możliwość przyjmowania płatności Wero.
Programy zgodności sprzedawcy
Aby zachować integralność sieci, Wero monitoruje sprzedawców generujących nadmierną liczbę „niezdrowych” transakcji.
1. Program Zgodności z Nadmierną Liczbą Sporów
Ten program monitoruje liczbę obciążeń zwrotnych w stosunku do Twojej całkowitej sprzedaży. Jeśli przekroczysz poniższe progi miesięcznie, możesz zostać obciążony dodatkowymi opłatami lub zobowiązany do wdrożenia obowiązkowego planu naprawczego:
- Obserwacja: 30 obciążeń zwrotnych i współczynnik 0,3%.
- Ryzyko: 50 obciążeń zwrotnych i współczynnik 0,5%.
- Nadmierne: 100 obciążeń zwrotnych i współczynnik 1,0%.
2. Program Zgodności z Nadmiernym Ryzykiem Oszustwa
Ten program monitoruje całkowitą wielkość nieuczciwych transakcji miesięcznie:
- Obserwacja: wolumen oszustw €10 000 i współczynnik 0,3%.
- Ryzyko: wolumen oszustw €20 000 i współczynnik 0,5%.
- Nadmierne: wolumen oszustw €50 000 i współczynnik 1,0%.
Uwaga: Jeżeli zostaniesz zaklasyfikowany jako „wysokiego ryzyka” ze względu na nadmierną liczbę oszustw lub sporów, pozostaniesz w tym statusie do momentu, aż Twoje wskaźniki pozostaną poniżej progu „Obserwacja” przez cztery kolejne miesiące.
Klasyfikacja sprzedawcy wysokiego ryzyka
Niektóre typy działalności są automatycznie klasyfikowane przez Wero jako wysokiego ryzyka (np. apteki internetowe, tytoń, hazard lub kryptowaluty). Na sprzedawców wysokiego ryzyka nakładany jest bardziej rygorystyczny, codzienny monitoring i mogą być zobowiązani do ponoszenia indywidualnych opłat za obsługę lub dostarczenia dodatkowej dokumentacji dotyczącej bezpieczeństwa, aby utrzymać możliwość akceptacji płatności Wero.
Definicje sporów:
Spory handlowe: Dotyczą problemów bezpośrednio związanych z umową sprzedawca — konsument oraz realizacją zamówienia. Zgodnie z Wytycznymi EPI, spór handlowy można zgłosić tylko z następujących, konkretnych powodów:
- Wadliwy towar/usługa: Towar jest uszkodzony lub niezgodny z opisem.
- Brak dostawy: Przedmioty nie zostały otrzymane lub usługi nie zostały wykonane.
- Anulowane subskrypcje: Obciążenia wystąpiły za anulowaną płatność cykliczną.
- Brak zwrotu: Uzgodniony zwrot środków nigdy nie został zaksięgowany.
- Nieautoryzowane dodatki: Zostały nałożone nieautoryzowane, dodatkowe, odroczone obciążenia.
Definicja niehandlowa: Obejmuje wszystkie spory niewynikające ze standardowych problemów z realizacją zamówienia. Regulamin EPI wyraźnie rozdziela te przypadki na dwie odrębne kategorie:
- Oszustwo: Transakcje nieautoryzowane, takie jak przejęcie konta lub wykorzystanie skradzionych danych dostępowych.
- Błędy przetwarzania: Techniczne błędy płatności, w tym podwójne obciążenia, nieprawidłowe kwoty transakcji, niewłaściwe waluty lub transakcje już opłacone inną metodą.
Wyłączenia ze sporów:
EPI/Wero wyłączyły ze sporów (handlowych) niektóre kategorie MCC. Dodatkowo na okres przejściowy do Wero przewidziano inne wyjątki*:
- Konsumenci zamawiający z Holandii nie mogą zgłaszać sporów handlowych do 1 stycznia 2028 r. — oczekuje na ostateczne potwierdzenie przez EPI.
- Konsumenci zamawiający z Francji nie mogą zgłaszać sporów handlowych** do 1 listopada 2027 r.
- MCC całkowicie wyłączone ze sporów — konsumenci nie mogą wszcząć sporu, zobacz listę
- MCC wyłączone ze sporów handlowych lub dotyczących płatności za fakturę*, konsumenci mogą zgłaszać spory wyłącznie w przypadku podejrzenia oszustwa lub podwójnej płatności, zobacz listę.
*Uwaga: Wyłączenia mogą ulec zmianie i będą aktualizowane zgodnie z regulaminem EPI/Wero.
** Możliwość zgłaszania sporów związanych z oszustwami lub błędami w płatnościach nadal istnieje.
—
Część 1: Całkowicie wyłączone ze wszystkich etapów przedsądowych oraz procedury chargeback
European Payments Initiative (EPI) całkowicie zwalnia z etapów przedsądowych i obciążeń zwrotnych następujące sektory, ponieważ nie dochodzi tutaj do standardowej umowy sprzedawca — konsument na produkty lub usługi.
Administracja publiczna i usługi rządowe
- 9211: Koszty sądowe
- 9222: Grzywny
- 9223: Kaucje i wpłaty poręczeń
- 9311: Płatności podatkowe
- 9399: Usługi rządowe (niesklasyfikowane inaczej)
- 9402: Usługi pocztowe – wyłącznie państwowe
Usługi finansowe i transfer pieniędzy
- 4821, 4829: Przekazy pieniężne i telegraficzne
- 6012, 6051: Instytucje finansowe i kasy quasi-pieniężne
- 6211: Domy maklerskie
- 6530, 6531, 6532: Dostawca usług płatniczych – doładowania wartości, przekazy pieniężne i zdalne doładowania wartości
Ubezpieczenia
- 5960: Marketing bezpośredni — ubezpieczenia
- 6300, 6381, 6399: Sprzedaż ubezpieczeń, underwritting, składki, ubezpieczenia majątkowe i osobowe
Organizacje charytatywne i społeczne
- 8398: Organizacje charytatywne i społeczne
- 8641, 8651, 8661: Organizacje obywatelskie, bractwa, polityczne i religijne
Hazard, zakłady i loterie (pod warunkiem legalności i zarejestrowania)
- 7800, 7801, 7802: Loterie państwowe, licencjonowane kasyna online, wyścigi koni/psów
- 7995: Zakłady (w tym losy na loterię, żetony kasynowe, zakłady bukmacherskie)
Część 2: Wyłączone wyłącznie ze sporów handlowych
Poniższe segmenty nie podlegają postanowieniom Europejskiej Dyrektywy Konsumenckiej (CRD) lub mieszczą się w wyjątkach wynikających z artykułu 16 (np. usługi po wykonaniu w całości, pilne naprawy, towary trwale połączone). Z tego powodu są wyłączone ze sporów handlowych (np. reklamacje dotyczące wadliwego produktu lub niewykonanej usługi).
Opieka zdrowotna i usługi medyczne
- 5047: Sprzęt medyczny, dentystyczny, okulistyczny, szpitalny
- 8011, 8021, 8031: Lekarze, dentyści, osteopaci
- 8041, 8042, 8049: Kręgarze, okuliści, podolodzy
- 8050, 8062, 8071, 8099: Placówki pielęgniarskie, szpitale, laboratoria protetyczne, specjaliści ochrony zdrowia
Transport pasażerski i towarowy
- 4011, 4119, 4131: Koleje (towarowe), pogotowie ratunkowe, linie autobusowe
- 4214, 4215: Przewoźnicy samochodowi, usługi kurierskie
- 4789: Usługi transportowe (niesklasyfikowane inaczej)
Budownictwo, nieruchomości i architektura
- 1520: Generalni wykonawcy (mieszkaniowi i komercyjni)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Ogrzewanie/instalacje, elektryczność, prace murarskie, stolarskie
- 1761, 1771, 1799: Dachy, prace betonowe, specjalne usługi budowlane
- 6513: Agenci nieruchomości
- 8911: Usługi inżynieryjne, architektoniczne i geodezyjne
Edukacja i usługi społeczne
- 8211, 8220: Szkoły podstawowe, średnie, wyższe uczelnie i uniwersytety
- 8241, 8244, 8249: Nauka korespondencyjna, biznesowa/sekretarska, szkoły zawodowe
- 8299: Usługi edukacyjne (niesklasyfikowane inaczej)
- 8351: Usługi opieki nad dziećmi / przedszkola
Pilne naprawy, konserwacja i usługi IT
- 7349, 7372, 7379: Sprzątanie/konserwacja, programowanie komputerowe, naprawa i konserwacja komputerów
- 7622, 7623, 7629: Naprawa elektryczna, klimatyzacji oraz drobnego AGD
- 7692, 7699: Spawanie i różne inne Warsztaty naprawcze
Media, paliwa i pojazdy
- 4900: Prąd, gaz, usługi sanitarne i wodociągowe
- 5169, 5172: Produkty chemiczne i naftowe
- 5511, 5521, 5551: Dealerzy samochodów, ciężarówek i łodzi
- 5541, 5552: Stacje obsługi i ładowanie pojazdów elektrycznych
Usługi profesjonalne, pośrednictwo pracy i bezpieczeństwo
- 7361: Agencje zatrudnienia
- 7392, 7393, 7394: Doradztwo biznesowe/PR, usługi ochroniarskie, wynajem sprzętu
- 8111, 8734, 8931: Usługi prawne, laboratoria, księgowość/audyt
- 8999: Usługi profesjonalne (niesklasyfikowane inaczej)
Różne usługi osobiste i komercyjne
- 742, 763: Usługi weterynaryjne i rolnicze
- 2791, 2842: Skład tekstu i specjalistyczne środki czyszczące
- 4899: Kablowe i inne płatne telewizje
- 7210, 7211, 7216, 7217: Pralnie, pralnie chemiczne, czyszczenie dywanów
- 7230, 7261: Salony piękności, usługi pogrzebowe
- 7276, 7277, 7278: Przygotowanie deklaracji podatkowych, doradztwo, kluby zakupowe
- 7299, 7311, 7321: Różne Usługi osobiste, reklama, raporty kredytowe konsumenta
- 7339, 7342: Sekretariat, usługi DDD
- 7513, 7535, 7549: Wynajem ciężarówek, lakiernie samochodowe, holowanie