Wero er en betalingsmetode baseret på SEPA Instant Credit Transfers. Selvom det giver en problemfri oplevelse for dine forbrugere, indebærer det visse risici at acceptere Wero, som du bør kende til. Ligesom ved kredit- og debitkort er det ikke garanteret, at du får dine penge, da tilbageførsler er mulige. Wero er en ikke-garanteret betalingsmetode for kunder, hvilket betyder, at midlerne ikke straks er "endelige", fordi forbrugere har ret til at indlede tvister.
Under dette system er nogle kunder og MCC'er undtaget fra tvister, se venligst listen nedenfor.
Tvister og Tilbageførsler
En af de primære risici ved at tilbyde Wero er muligheden for en tilbageførsel. Selvom Wero transaktioner igangsættes via øjeblikkelig afregning, har forbrugeren ret til at anfægte en betaling gennem en struktureret tvistproces.
Pre-tvist og tilbageførselsprocesen
Tvistprocessen begynder typisk med en Pre-tvist, som er en obligatorisk kommunikationsfase mellem dig og din forbruger med det formål at løse problemet uden bankens indblanding.
- Tidsramme: En forbruger kan igangsætte en Pre-tvist inden for 180 kalenderdage fra transaktionsdatoen. For specifikke sektorer som flyselskaber, hoteller eller biludlejning kan dette forlænges til 120 dage fra forventet leveringsdato (op til maksimalt 540 dage fra den oprindelige transaktion).
- Løsning: Hvis du accepterer kravet i Pre-tvist, skal du udløse en refundering inden for 5 kalenderdage.
- Optrapning til tilbageførsel: Hvis du afviser kravet i Pre-tvist, ikke svarer inden for 7 dage, eller ikke opnår en aftale inden for 30 dage, kan forbrugerens bank (forbrugerens betalingsserviceudbyder) udstede en tilbageførsel.
Almindelige årsager til tvister:
- Forbrugeren modtog ikke produktet eller tjenesten.
- Produktet er defekt eller ikke som beskrevet.
- En lovet refundering blev ikke krediteret af kunden.
- Transaktionen var uautoriseret (svindel).
Svindelsrisiko
Accept af Wero betalinger indebærer en risiko for svindel. Selvom Wero bruger Stærk Kundeautentificering (SCA) i forbrugerens digitale tegnebog til at verificere deres identitet, kan svindel stadig forekomme (f.eks. kontoovertagelse eller social engineering).
- Ansvar: Hvis en transaktion bevises at være uautoriseret, kan midlerne blive tilbageført via en tilbageførsel, selvom du allerede har sendt varen.
- Overvågning: Wero-udbydere og European Payments Initiative (EPI) overvåger svindelniveauer. Hvis dine svindel- eller tvistrater overstiger bestemte tærskler, kan du blive placeret i et Compliance Program (se nedenfor).
- Suspendering: Hvis der er stærk mistanke om svigagtig aktivitet i din butik, kan EPI midlertidigt suspendere din mulighed for at acceptere Wero.
Kunde Compliance Programmer
For at opretholde netværkets integritet overvåger Wero kunder, der genererer for mange "usunde" transaktioner.
1. Overdreven tvist Compliance Program
Dette overvåger antallet af tilbageførsler sammenlignet med dit samlede salg. Hvis du overstiger de følgende tærskler pr. måned, kan du blive pålagt ekstra gebyrer eller obligatoriske handlingsplaner:
- Observation: 30 tilbageførsler og et 0,3 % forhold.
- Risiko: 50 tilbageførsler og et 0,5 % forhold.
- Overdreven: 100 tilbageførsler og et 1,0 % forhold.
2. Overdreven svindel Compliance Program
Dette overvåger det samlede omfang af svigagtige transaktioner pr. måned:
- Observation: €10.000 svindelvolumen og et 0,3 % forhold.
- Risiko: €20.000 svindelvolumen og et 0,5 % forhold.
- Overdreven: €50.000 svindelvolumen og et 1,0 % forhold.
Bemærk: Hvis du klassificeres som "høj-risiko" på grund af overdreven svindel eller tvister, forbliver du med denne status, indtil dine forhold er under "observation"-tærsklen i fire sammenhængende måneder.
Klassifikation af højrisiko-kunder
Visse virksomhedstyper klassificeres automatisk som høj-risiko af Wero (f.eks. online apoteker, tobak, spil eller kryptovaluta). Højrisiko-kunder er underlagt strengere daglig overvågning og kan blive pålagt at betale særlige servicegebyrer eller indsende yderligere sikkerhedsdokumentation for at kunne fortsætte med at acceptere Wero.
Tvistdefinitioner:
Kommercielle tvister: Gælder for spørgsmål direkte relateret til kunde-forbruger-kontrakten og ordreopfyldelsen. I henhold til EPI-regelbogen kan en kommerciel tvist kun oprettes af følgende specifikke årsager:
- Defekte varer/tjenester: Varen er beskadiget eller ikke som beskrevet.
- Manglende levering: Varer blev ikke modtaget eller tjenesteydelser blev ikke leveret.
- Annullerede abonnementer: Gebyrer opstod for en annulleret gentagende betaling.
- Manglende refunderinger: En aftalt refundering blev aldrig krediteret.
- Uautoriserede tilføjelser: Ikke-autoriserede ekstra udskudte gebyrer blev opkrævet.
Ikke-kommerciel definition: Dækker alle tvister, der falder uden for almindelig kundeopfyldelse. EPI-regelbogen adskiller eksplicit disse i to forskellige kategorier:
- Svindel: Uautoriserede transaktioner såsom kontoovertagelse eller kompromitterede legitimationsoplysninger.
- Behandlingsfejl: Tekniske betalingsfejl, herunder dobbelte opkrævninger, forkerte transaktionsbeløb, forkerte valutaer eller transaktioner, der allerede er betalt på anden vis.
Undtagelser for tvister:
EPI/Wero har undtaget visse MCC'er fra (kommerciel) tvisthåndtering. Derudover har de i overgangsperioden til Wero oprettet andre undtagelser*:
- Forbrugere, der bestiller fra Nederlandene, kan ikke oprette kommercielle tvister før 1. januar 2028 - afventer endelig bekræftelse fra EPI.
- Forbrugere, der bestiller fra Frankrig, kan ikke oprette kommercielle tvister** før 1. november 2027.
- MCC'er der er fuldt undtaget for tvister, forbrugere kan ikke oprette en tvist, se liste
- MCC'er der er undtaget fra kommercielle tvister eller fakturabetalingstvister*, forbrugere kan kun oprette tvister for forventet svindel eller dobbelte betalinger, se liste.
*Bemærk: Undtagelser kan ændre sig og vil blive opdateret i henhold til EPI/Wero's regelbog.
** Tvister på grund af svindel eller betalingsbehandlingsfejl kan stadig oprettes.
—
Del 1: Fuldstændig undtaget for alle Pre-tviser og tilbageførsler
European Payments Initiative (EPI) undtager fuldstændig følgende sektorer fra alle pre-tviser og tilbageførsler, da de ikke omfatter en standard aftale mellem forhandler og forbruger for produkter eller tjenester.
Offentlige og offentlige ydelser
- 9211: Retsomkostninger
- 9222: Bøder
- 9223: Betaling af kaution og garantier
- 9311: Skattebetalinger
- 9399: Offentlige tjenester (ikke andetsteds klassificeret)
- 9402: Posttjenester – kun statsligt
Finansielle tjenester og pengeoverførsler
- 4821, 4829: Telegrafiske/pengeordrer og pengeoverførsel
- 6012, 6051: Finansielle institutioner og quasi-kontant
- 6211: Sikkerhedsmæglere/handlere
- 6530, 6531, 6532: Betalingsserviceudbyder – Opfyldning af gemt værdi, pengeoverførsel og fjernopfyldning af gemt værdi
Forsikring
- 5960: Direkte markedsføring - forsikring
- 6300, 6381, 6399: Forsikringssalg, underwriting, præmier, ejendom & ansvar
Velgørenhed og sociale organisationer
- 8398: Velgørende og sociale serviceorganisationer
- 8641, 8651, 8661: Borgerlige, broderlige, politiske og religiøse organisationer
Spil, væddemål og lotterier (Forudsat de er lovlige og registreret)
- 7800, 7801, 7802: Statsdrevne lotterier, licenserede online casinoer og væddeløb (heste/hunde)
- 7995: Væddemål (inklusive lotterisedler, casino jetoner, totalisatorspil)
Del 2: Særligt undtaget fra kommercielle tvister
Følgende segmenter falder uden for den europæiske forbrugerrettighedsdirektiv (CRD) eller under specifikke artikel 16-undtagelser (for eksempel servicekontrakter efter endt service, akutte reparationer eller uadskilleligt blandede varer). Derfor er de undtaget fra kommercielle tvister (såsom krav om defekte varer eller ikke-leverede ydelser).
Sundheds- og medicinske tjenester
- 5047: Medicinsk, tandlæge-, øjen-, hospitalsudstyr
- 8011, 8021, 8031: Læger, tandlæger, osteopater
- 8041, 8042, 8049: Kiropraktorer, optikere, fodterapeuter
- 8050, 8062, 8071, 8099: Plejehjem, hospitaler, tandlægelaboratorier, sundhedsudøvere
Persontransport og fragt
- 4011, 4119, 4131: Jernbaner (fragt), ambulancetjenester, busselskaber
- 4214, 4215: Godstransportører, kurer tjenester
- 4789: Transporttjenester (ikke andetsteds klassificeret)
Byggeri, fast ejendom og arkitektur
- 1520: Hovedentreprenører (bolig og erhverv)
- 1711, 1731, 1740, 1750: VVS/varme, el, murer, tømrer
- 1761, 1771, 1799: Tagdækning, betonarbejde, specialentreprenører
- 6513: Ejendomsmæglere
- 8911: Ingeniør-, arkitekt- og opmålingsydelser
Uddannelse og sociale ydelser
- 8211, 8220: Grundskoler, gymnasier, universiteter
- 8241, 8244, 8249: Brevkursus, handels-/sekretærskole, erhvervsskoler
- 8299: Uddannelsestjenester (ikke andetsteds klassificeret)
- 8351: Børnepasning / børnehave
Akutte reparationer, vedligeholdelse og IT-tjenester
- 7349, 7372, 7379: Rengøring/vedligeholdelse, computerprogrammering, computervedligeholdelse og reparation
- 7622, 7623, 7629: Elektriske, aircondition og små apparatreparationer
- 7692, 7699: Svejsning og diverse. Reparationsværksteder
Forsyninger, brændstof og køretøjer
- 4900: El-, gas-, renovations- og vandforsyning
- 5169, 5172: Kemikalier og petroleumsprodukter
- 5511, 5521, 5551: Bil-, lastbil- og bådforhandlere
- 5541, 5552: Servicestationer og opladning af elbiler
Professionelle, beskæftigelses- og sikkerhedstjenester
- 7361: Vikarbureauer
- 7392, 7393, 7394: Ledelsesrådgivning/PR, sikkerhedstjenester, udlejningsudstyr
- 8111, 8734, 8931: Juridiske tjenester, testlaboratorier, regnskab/revision
- 8999: Professionelle tjenester (ikke andetsteds klassificeret)
Diverse personlige og kommercielle tjenester
- 742, 763: Dyrlæge- og landbrugstjenester
- 2791, 2842: Satsning og specialrengøringsprodukter
- 4899: Kabel- og andre betalings-tv
- 7210, 7211, 7216, 7217: Vaskeri, renseri, tæpperensning
- 7230, 7261: Skønhedssaloner, bedemænd
- 7276, 7277, 7278: Skatteforberedelse, rådgivningstjenester, indkøbs-/shoppingsklubber
- 7299, 7311, 7321: Diverse. Personlige tjenester, annoncering, forbruger kreditrapportering
- 7339, 7342: Sekretærbistand, skadedyrsbekæmpelse
- 7513, 7535, 7549: Lastbilsudlejning, auto-maler, bugseringstjenester