A Wero egy SEPA azonnali jóváírási utaláson alapuló fizetési mód. Bár zökkenőmentes élményt nyújt fogyasztóid számára, a Wero elfogadása sajátos kockázatokkal jár, amelyeket meg kell értened. Hasonlóan a hitel- és debit kártyákhoz, nem garantált, hogy megkapod a pénzedet, mert visszatérítések lehetségesek. A Wero a kereskedők számára egy nem garantált fizetési mód, ami azt jelenti, hogy a pénzeszközök nem azonnal „véglegesek”, mert a fogyasztóknak jogukban áll vitát kezdeményezni.
E séma szerint bizonyos kereskedők és MCC-k mentesülnek a viták alól, lásd az alábbi listát.
Vitarendezés és visszatérítések
A Wero egyik fő kockázata a visszatérítés lehetősége. Bár a Wero tranzakciói azonnali megállapodással indulnak, a fogyasztónak joga van vitatni egy fizetést egy strukturált vitarendezési eljárás keretében.
A vita előtti és visszatérítési folyamatok áttekintése.
A vitakezelési folyamat jellemzően egy vita előtti szakaszban indul, amely kötelező egyeztetési időszak Ön és a fogyasztó között azzal a céllal, hogy banki beavatkozás nélkül rendezzék a problémát.
- Időkeret: A fogyasztó a tranzakció dátumától számított 180 naptári napon belül kezdeményezhet vita előtti eljárást. Bizonyos szektoroknál, például légitársaságok, szállodák vagy autókölcsönzők esetében ez az időtartam kiterjedhet az elvárt teljesítési dátumtól számított 120 napra (de legfeljebb 540 napig az eredeti tranzakció dátumától számítva).
- Megoldás: Ha elfogadja a követelést a vita előtti szakaszban, 5 naptári napon belül el kell indítania a visszatérítést.
- Visszaterhelésre emelés: Ha elutasítja a követelést a vita előtti szakaszban, nem válaszol 7 napon belül, vagy 30 napon belül nem sikerül megállapodásra jutni, a fogyasztó bankja (a fogyasztói Fizetési szolgáltató) visszatérítést indíthat.
Gyakori vitás okok:
- A fogyasztó nem kapta meg a terméket vagy szolgáltatást.
- A termék hibás vagy nem pontosan az, ami le van írva.
- A kereskedő által ígért visszatérítést nem írták jóvá.
- A tranzakció jogosulatlan volt (csalás).
Csalás kockázata
A Wero fizetések elfogadása magában hordozza a csalás kockázatát. Bár a Wero a fogyasztói digitális pénztárcában erős ügyfél-hitelesítést (SCA) alkalmaz azonosításra, csalárd tevékenység továbbra is előfordulhat (pl. fiókátvételek vagy szociális manipuláció).
- Felelősség: Ha egy tranzakcióról bebizonyosodik, hogy jogosulatlan volt, az összeget visszatérítéssel visszafordíthatják, még akkor is, ha Ön már elküldte az árut.
- Felügyelet: A Wero szolgáltatók és az Európai Fizetési Kezdeményezés (EPI) figyelemmel kísérik a csalási szinteket. Ha a csalási vagy vitás eseteinek aránya meghalad bizonyos határértékeket, bekerülhet egy Megfelelőségi Programba (részletek lejjebb).
- Felfüggesztés: Ha magas a gyanú csalásra az Ön boltjában, előfordulhat, hogy az EPI időlegesen felfüggeszti a Wero elfogadását.
Kereskedői Megfelelőségi Programok
A hálózat integritásának fenntartása érdekében a Wero monitorozza azokat a kereskedőket, akik túlzott mennyiségű „egészségtelen” tranzakciót generálnak.
1. Túllépett vitás esetek megfelelőségi programja
Ez összeveti a visszatérítések számát az összes eladásával. Ha az alábbi határértékeket havonta túllépi, további díjakat vagy kötelező helyreállítási tervet kaphat:
- Megfigyelés: 30 visszatérítés és 0,3%-os arány.
- Kockázat: 50 visszatérítés és 0,5%-os arány.
- Túllépés: 100 visszatérítés és 1,0%-os arány.
2. Túlzott csalási megfelelőségi program
Ez a csalárd tranzakciók teljes volumenét havonta figyeli:
- Megfigyelés: 10 000 € csalási volumen és 0,3%-os arány.
- Kockázat: 20 000 € csalási volumen és 0,5%-os arány.
- Túllépés: 50 000 € csalási volumen és 1,0%-os arány.
Megjegyzés: Ha "magas kockázatúnak" minősül a túlzott csalás vagy viták miatt, ebben az állapotban marad, amíg négy egymást követő hónapig a mutatók a "megfigyelési" határ alá nem esnek.
Magas kockázatú kereskedő besorolása
Bizonyos üzlettípusokat a Wero automatikusan magas kockázatúnak minősít (pl. online patikák, dohánytermékek, szerencsejáték vagy kriptovaluták). A magas kockázatúnak besorolt kereskedőket szigorúbb napi ellenőrzéseknek vetik alá, és elképzelhető, hogy egyedi szolgáltatási díjat kell fizetniük, vagy további biztonsági dokumentáció bemutatása is szükséges a Wero elfogadásának fenntartásához.
Vita definíciók:
Kereskedelmi viták: Azoknál az eseteknél alkalmazható, amelyek közvetlenül a kereskedő-fogyasztó szerződéshez és a megrendelés teljesítéséhez kapcsolódnak. Az EPI Szabálykönyv szerint kereskedelmi vitát csak az alábbi konkrét okokból lehet indítani:
- Hibás áru/szolgáltatás: Az áru sérült vagy nem az, ami le van írva.
- Nem teljesítés: Az ügyfél nem kapta meg a terméket vagy a szolgáltatást.
- Lezárt előfizetések: Egy törölt ismétlődő kifizetés után is történtek terhelések.
- Elmaradt visszatérítés: Egy megállapodott visszatérítést sosem írtak jóvá.
- Jogosulatlan kiegészítő terhelések: Jóvá nem hagyott későbbi plusz terheléseket számoltak fel.
Nem kereskedelmi definíció: Minden olyan vita, ami nem tartozik a kereskedői teljesítés tipikus esetei közé. Az EPI Szabálykönyv ezeket két külön kategóriára osztja:
- Csalás: Jogosulatlan tranzakciók, például fiókátvétel vagy kompromittált hitelesítő adatok felhasználása.
- Feldolgozási hibák: Technikai fizetési hibák, például duplikált terhelések, hibás tranzakció összegek, hibás pénznemek vagy már kifizetett tranzakciók más módon.
Kizárt viták:
Az EPI/Wero bizonyos MCC-ket mentesített a (kereskedelmi) vitakezelés alól. Emellett az átmeneti időszakban további kivételeket* is bevezettek a Wero-ra vonatkozóan:
- Hollandiai megrendelő fogyasztók 2028. január 1-ig nem indíthatnak kereskedelmi vitát - az EPI végső jóváhagyására vár.
- Franciaországi megrendelő fogyasztók 2027. november 1-ig nem indíthatnak kereskedelmi vitát**.
- Az olyan MCC-k, amelyek teljes mértékben mentesülnek a viták alól: a fogyasztók nem indíthatnak vitát, lásd a listát
- Az olyan MCC-k, amelyek kereskedelmi viták vagy számla kifizetési viták* esetén mentesültek: a fogyasztók csak csalás gyanúja vagy duplikált fizetés esetén indíthatnak vitát, lásd a listát.
*Megjegyzés: A kivételek változhatnak, és az EPI/Wero szabálykönyvvel összhangban kerülnek frissítésre.
** Vita indítható csalás vagy feldolgozási hiba alapú fizetés esetén.
—
1. rész: Minden vita előtti eljárástól és visszatérítéstől teljesen mentesített szektorok
Az Európai Fizetési Kezdeményezés (EPI) a következő szektorokat teljes mértékben mentesíti minden vita előtti eljárás és visszatérítés alól, mert nem tartalmaznak hagyományos kereskedő-fogyasztó szerződést termékekre vagy szolgáltatásokra.
Kormányzati és közszolgáltatások
- 9211: Bírósági költségek
- 9222: Bírságok
- 9223: Óvadék és biztosítéki befizetések
- 9311: Adóbefizetések
- 9399: Állami szolgáltatások (máshová nem sorolt)
- 9402: Postai szolgáltatások – kizárólag állami
Pénzügyi szolgáltatások és pénzátutalás
- 4821, 4829: Távirati/pénzutalványok és pénzátutalás
- 6012, 6051: Pénzintézetek és álpénzügyi tranzakciók
- 6211: Biztonsági brókerek/kereskedők
- 6530, 6531, 6532: Fizetési szolgáltató – Feltöltött érték, pénzátutalás és távoli feltöltött érték
Biztosítás
- 5960: Direkt marketing – Biztosítás
- 6300, 6381, 6399: Biztosítási értékesítés, aláírás, díjak, vagyon- és felelősségbiztosítás
Jótékonysági és társadalmi szervezetek
- 8398: Jótékonysági és szociális szervezetek
- 8641, 8651, 8661: Polgári, testvéri, politikai és vallási szervezetek
Szerencsejáték, fogadás és lottó (Ha legálisak és nyilvántartásba vannak véve)
- 7800, 7801, 7802: Állami lottók, engedélyezett online kaszinók, ló/kutya versenyek
- 7995: Szerencsejáték (ideértve a lottószelvényeket, kaszinó zsetonokat, fogadási irodákat)
2. rész: Kifejezetten kereskedelmi viták alól mentesített szegmensek
Az alábbi szegmensek kívül esnek az Európai Fogyasztóvédelmi Irányelv (CRD) hatályán, vagy az azt szabályozó 16. cikk speciális kivételei közé tartoznak (például szolgáltatási szerződések teljesítése után, sürgős javítások, elválaszthatatlanul kevert termékek). Ezért mentesülnek a kereskedelmi viták (például hibás áru vagy nem teljesített szolgáltatás) alól.
Egészségügyi & orvosi szolgáltatások
- 5047: Orvosi, fogorvosi, szemészeti, kórházi eszközök
- 8011, 8021, 8031: Orvosok, fogorvosok, oszteopaták
- 8041, 8042, 8049: Csontkovácsok, optometristák, lábgyógyászok
- 8050, 8062, 8071, 8099: Ápolóintézetek, kórházak, fogtechnikai laborok, egészségügyi szakemberek
Személyszállítás & fuvarozás
- 4011, 4119, 4131: Vasúti fuvarozás, mentőszolgálatok, buszjáratok
- 4214, 4215: Teherfuvarozó cégek, futárszolgálatok
- 4789: Egyéb szállítási szolgáltatások (máshová nem sorolt)
Építőipar, ingatlan és építészet
- 1520: Általános kivitelezők (lakossági és kereskedelmi)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Fűtés/gázszerelés, villanyszerelés, kőművesmunka, asztalosmunka
- 1761, 1771, 1799: Tetőfedés, betonozás, speciális szakipari vállalkozók
- 6513: Ingatlanügynökök
- 8911: Mérnöki, építészeti és földmérési szolgáltatások
Oktatás és szociális szolgáltatások
- 8211, 8220: Általános és középiskolák, főiskolák, egyetemek
- 8241, 8244, 8249: Levelező, üzleti/titkárnői, szakmai iskolák
- 8299: Oktatási szolgáltatások (máshová nem sorolt)
- 8351: Gyermekfelügyelet / óvoda
Sürgős javítás, karbantartás és informatikai szolgáltatások
- 7349, 7372, 7379: Takarítás/karbantartás, számítógépprogramozás, számítógép-karbantartás és -javítás
- 7622, 7623, 7629: Elektromos, klímás, kisgépes javítás
- 7692, 7699: Hegesztés és egyéb javítások Javítóműhelyek
Közművek, üzemanyag és járművek
- 4900: Villamosenergia-, gáz-, szennyvíz- és vízszolgáltatók
- 5169, 5172: Vegyi és kőolajtermékek
- 5511, 5521, 5551: Autó-, teherautó- és hajókereskedők
- 5541, 5552: Benzinkutak és elektromos autótöltők
Szakmai, munkaközvetítői és biztonsági szolgáltatások
- 7361: Munkaközvetítő irodák
- 7392, 7393, 7394: Menedzsment tanácsadás/PR, biztonsági szolgáltatások, eszközök bérlése
- 8111, 8734, 8931: Jogi szolgáltatások, vizsgálólaboratóriumok, könyvelés/auditori munka
- 8999: Szakmai szolgáltatások (máshová nem sorolt)
Egyéb személyes és kereskedelmi szolgáltatások
- 742, 763: Állatorvosi és mezőgazdasági szolgáltatások
- 2791, 2842: Szedés és speciális tisztítószerek
- 4899: Kábel- és egyéb előfizetéses TV
- 7210, 7211, 7216, 7217: Mosoda, vegytisztítás, szőnyegtisztítás
- 7230, 7261: Szépségszalonok, temetkezési szolgáltatások
- 7276, 7277, 7278: Adóbevallás, tanácsadási szolgáltatások, vásárlási klubok
- 7299, 7311, 7321: Egyéb Személyes szolgáltatások, reklám, fogyasztói hitelminősítés
- 7339, 7342: Titkári támogatás, kártevőirtás
- 7513, 7535, 7549: Teherautó bérlés, autófestő műhelyek, autómentés