Wero on makseviis, mis põhineb SEPA kohestel krediidiülekannetel. Kuigi see pakub sinu tarbijatele sujuvat kogemust, kaasneb Wero aktsepteerimisega teatud riskid, millest peaksid teadlik olema. Sarnaselt krediit- ja deebetkaartidele pole tagatud, et saad oma raha kätte, sest tagasimaksed on võimalikud. Wero on kaupmeestele mittegaranteeritud makseviis, mis tähendab, et vahendid ei ole kohe "lõplikud", kuna tarbijal on õigus algatada vaidlusi.
Selle skeemi kohaselt on mõned kaupmehed ja MCC-d vaidlustest vabastatud, vaata nimekirja allpool.
Vaidlused ja Tagasimaksed
Üks peamisi riske Wero pakkumisel on tagasimakse võimalus. Kuigi Wero tehingud algatatakse kohese arveldamisega, on tarbijal õigus vaidlustada makse struktureeritud vaidlustusprotsessi kaudu.
Eelvaidluse ja tagasimakse protsess.
Vaidlusprotsess algab tavaliselt eelvaidlusega, mis on kohustuslik suhtlusfaas sinu ja tarbija vahel eesmärgiga lahendada probleem ilma panga sekkumiseta.
- Ajavahemik: Tarbija saab algatada eelvaidluse 180 kalendripäeva jooksul pärast tehingu kuupäeva. Teatud sektorite, näiteks lennufirmade, hotellide või autorendi puhul võib see pikenduda kuni 120 päevani oodatavast kättetoimetamise kuupäevast (kuni maksimaalselt 540 päeva algsest tehingust).
- Lahendus: Kui nõustud nõudega eelvaidluses, pead tagasimakse algatama5 kalendripäeva jooksul.
- Edastamine tagasimakseks: Kui lükkad nõude eelvaidluses tagasi, ei vasta 7 päeva jooksul või ei jõua kokkuleppele 30 päeva jooksul, võib tarbija pank (Tarbija makseteenuse pakkuja) algatada tagasimakse.
Levinumad vaidluste põhjused:
- Tarbija ei saanud toodet ega teenust kätte.
- Toode on defektne või ei vasta kirjeldusele.
- Lubatud tagasimakset ei krediteeritud kaupmehe poolt.
- Tehing oli volitamata (pettus).
Pettuserisk
Wero maksete vastuvõtmine kätkeb endas pettuseriski. Kuigi Wero kasutab tugevat kliendi autentimist (SCA) tarbija digitaalses rahakotis tema isiku tuvastamiseks, võib siiski esineda pettuseid (nt konto ülevõtmised või sotsiaalne manipuleerimine).
- Vastutus: Kui tõendatakse, et tehing oli volitamata, võivad vahendid tagasimakse kaudu tagastatuks saada ka siis, kui oled kauba juba saatnud.
- Jälgimine: Wero teenusepakkujad ja Euroopa Maksealgatus (EPI) jälgivad pettuste taset. Kui sinu pettuste või vaidluste määr ületab teatud piirmäärasid, võib sind lisada vastavusprogrammi (vt allpool).
- Peatamine: Kui sinu poes on suur pettusekahtlus, võib EPI sinu Wero maksete vastuvõtmise ajutiselt peatada.
Kaupmehe vastavusprogrammid
Võrgustiku terviklikkuse säilitamiseks jälgib Wero kaupmehi, kellel on ülemäärane hulk "ebatervislikke" tehinguid.
1. Ülemääraste vaidluste vastavusprogramm
See jälgib tagasimaksete arvu võrreldes sinu kogumüügiga. Kui ületad järgmised piirmäärad kuus, võid sattuda täiendavatele tasudele või kohustuslikele parandamiskavadele:
- Jälgimine: 30 tagasimakset ja 0,3% suhe.
- Risk: 50 tagasimakset ja 0,5% suhe.
- Ülemäärane: 100 tagasimakset ja 1,0% suhe.
2. Ülemääraste pettuste vastavusprogramm
See jälgib pettusetehingute kogumahtu kuu kohta:
- Jälgimine: 10 000 € pettuste maht ja 0,3% suhe.
- Risk: 20 000 € pettuste maht ja 0,5% suhe.
- Ülemäärane: 50 000 € pettuste maht ja 1,0% suhe.
Märkus: Kui sind liigitatakse "kõrge riskiga" kaupmehena seoses ülemääraste pettuste või vaidlustega, jääd sellesse staatust seni, kuni sinu suhe langeb alla "jälgimise" läve neljal järjestikusel kuul.
Kõrge riskiga kaupmehe klassifikatsioon
Teatud äriliigid klassifitseeritakse Wero poolt automaatselt kõrge riskiga (nt veebiapteegid, tubakatooted, hasartmängud või krüptovaluuta). Kõrge riskiga kaupmehi jälgitakse iga päev põhjalikumalt ja neil võib tekkida kohustus maksta eritellimusel teenustasusid või esitada täiendavat turvalisuse dokumentatsiooni Wero makselahenduse säilitamiseks.
Vaidluste definitsioonid:
Ärilised vaidlused: Kehtivad probleemidele, mis on otseselt seotud kaupmehe-tarbija lepingu ja tellimuse täitmisega. EPI juhendi kohaselt saab ärilise vaidluse algatada ainult järgmistel konkreetsetel põhjustel:
- Defektsed kaubad/teenused: Kaup on kahjustatud või ei vasta kirjeldusele.
- Kauba/teenuse mitte üleandmine: Kaupu või teenuseid ei ole saadud.
- Tühistatud tellimused: Tasu võeti tühistatud korduva makse eest.
- Puuduvad tagasimaksed: Kokku lepitud tagasimakset ei krediteeritud kunagi.
- Loata lisateenused: Rakendati mittevolitatud täiendavaid edasi lükatud tasusid.
Mitteäriline definitsioon: Käsitleb kõiki vaidlusi, mis jäävad väljapoole standardset kaupmehe tellimuse täitmise küsimust. EPI juhendis jaotatakse need selgelt kaheks eraldi kategooriaks:
- Pettus: Loata tehingud, näiteks kontode ülevõtmised või kompromiteeritud mandaadid.
- Töötlemisvead: Tehnilised maksevead, sealhulgas topeltmaksed, valed tehingusummad, valed valuutad või maksed, mis on juba teise meetodiga tasutud.
Vaidluste välistused:
EPI/Wero on teatud MCC-koodide jaoks (ärilised) vaidlused välistanud. Lisaks on nad Wero üleminekuperioodil kehtestanud veel mõned muud erandid*:
- Tarbijaid, kes tellivad Hollandist, ei saa kuni 1. jaanuarini 2028 algatada ärilisi vaidlusi - ootab EPI lõplikku kinnitus.
- Tarbijaid, kes tellivad Prantsusmaalt, ei saa kuni 1. novembrini 2027 algatada ärilisi vaidlusi**.
- MCC-d, mis on täielikult vaidlustest vabastatud, tarbijad ei saa vaidlust luua – vt nimekiri
- MCC-d, mis on vabastatud ärilistest vaidlustest või arve makse vaidlustest*, tarbijad saavad vaidlustada vaid pettuse või topeltmaksete korral – vt nimekiri.
*Märkus: Erandid võivad igal ajal muutuda ja neid uuendatakse vastavalt EPI/Wero juhendile.
** Pettuse või makse töötlemisvigade alusel vaidluseid saab ikkagi algatada.
—
Osa 1: Täielikult vabastatud kõigist eelvaidlustest ja tagasimaksetest
Euroopa Maksealgatus (EPI) vabastab järgmised sektorid täielikult kõigist eelvaidlustest ja tagasimaksetest, kuna nendega ei kaasne tavapärast kaupmehe-tarbija lepingut kaupade või teenuste kohta.
Valitsus ja avalikud teenused
- 9211: Kohtukulud
- 9222: Trahvid
- 9223: Kautsjoni ja tagatise maksed
- 9311: Maksumaksed
- 9399: Riigiteenused (mujal määratlemata)
- 9402: Postiteenused – ainult riik
Finantsteenused ja rahaülekanded
- 4821, 4829: Telegraafimaksed/rahaülekanded
- 6012, 6051: Finantsasutused ja kvasi-sularaha
- 6211: Väärtpaberimaaklerid/vahendajad
- 6530, 6531, 6532: Makseteenuse pakkuja – saldotäide, rahaülekanne ja kaug-saldotäide
Kindlustus
- 5960: Otseturundus - kindlustus
- 6300, 6381, 6399: Kindlustuse müük, riskide hindamine, kindlustusmaksed, vara- ja õnnetusjuhtumite kindlustus
Heategevus- ja sotsiaalorganisatsioonid
- 8398: Heategevus- ja sotsiaalteenuseid pakkuvad organisatsioonid
- 8641, 8651, 8661: Kogukonna-, vennaskonna-, poliitilised ja usulised organisatsioonid
Hasartmängud, kihlveod ja loteriid (tingimusel, et need on seaduslikud ja registreeritud)
- 7800, 7801, 7802: Riigi omandis olevad loteriid, litsentseeritud online-kasiinod ja hobuste/koerte võiduajamised
- 7995: Kihlveod (sh loteriipiletid, kasiinomängutähed, kaughasartmängud)
Osa 2: Spetsiifiliselt vabastatud ärilistest vaidlustest
Järgmised segmendid jäävad Euroopa tarbijaõiguste direktiivi (CRD) kohaldamisalast välja või kuuluvad konkreetsete artikli 16 erandite alla (nt teenuslepingud pärast täielikku teenuse osutamist, hädavajalikud remonditööd või lahutamatult segatud kaubad). Seetõttu on nad ärilistest vaidlustest vabastatud (nt defektsete kaupade või osutamata jäänud teenuste nõuded).
Tervishoiu- ja meditsiiniteenused
- 5047: Meditsiini-, hambaravi-, oftalmoloogia- ja haiglaseadmed
- 8011, 8021, 8031: Arstid, hambaarstid, osteopaadid
- 8041, 8042, 8049: Kiropraktikud, optometristid, jalaraviarstid
- 8050, 8062, 8071, 8099: Hooldekodud, haiglad, hambalaborid, tervishoiutöötajad
Reisijate vedu ja kaubavedu
- 4011, 4119, 4131: Raudteed (kaubavedu), kiirabiteenused, bussiliinid
- 4214, 4215: Autovedajad, kullerteenused
- 4789: Transporditeenused (mujal määramata)
Ehitus, kinnisvara ja arhitektuur
- 1520: Peatöövõtjad (elamu ja kaubandus)
- 1711, 1731, 1740, 1750: Kütte-/torustik, elektritööd, müüritööd, puusepatööd
- 1761, 1771, 1799: Katusekatte tööd, betoonitööd, erialatöövõtjad
- 6513: Kinnisvaramaaklerid
- 8911: Inseneri-, arhitektuuri- ja geodeesiateenused
Haridus- ja sotsiaalteenused
- 8211, 8220: Alg-, põhi- ja ülikoolid
- 8241, 8244, 8249: Kaug-, äri-/sekretäri- ja kutsekoolid
- 8299: Haridusteenused (mujal määratlemata)
- 8351: Lastehoid / lasteaed
Kiirreparatuur, hooldus- ja IT-teenused
- 7349, 7372, 7379: Puhastus/hooldus, arvutiprogrammeerimine, arvutihooldus ja -parandus
- 7622, 7623, 7629: Elektri-, kliimaseadmete ja väike-kodumasinate remont
- 7692, 7699: Keevitus ja muud Remonditöökojad
Kommunaalteenused, kütus ja sõidukid
- 4900: Elekter, gaas, kanalisatsioon ja veevarustus
- 5169, 5172: Keemia- ja naftatooted
- 5511, 5521, 5551: Auto-, veoauto- ja paadimüüjad
- 5541, 5552: Teenindusjaamad ja elektrisõidukite laadimine
Professionaalsed, tööhõive- ja turvateenused
- 7361: Tööjõu vahendusfirmad
- 7392, 7393, 7394: Juhtimiskonsultatsioon/PR, turvateenused, seadmete rent
- 8111, 8734, 8931: Õigusteenused, laborikatsed, raamatupidamis-/auditeerimisteenused
- 8999: Professionaalsed teenused (mujal määratlemata)
Muud isiku- ja äriteenused
- 742, 763: Veterinaar- ja põllumajandusteenused
- 2791, 2842: Trükiettevalmistus ja spetsiaalpuhastusvahendid
- 4899: Kaabel ja muud tasulised telekanalid
- 7210, 7211, 7216, 7217: Pesumaja, keemiline puhastus, vaibapuhastus
- 7230, 7261: Iluteenused, matuseteenused
- 7276, 7277, 7278: Maksude koostamine, nõustamisteenused, ostu-/ostuklubid
- 7299, 7311, 7321: Muud Isikuteenused, reklaam, tarbijakrediidi aruandlus
- 7339, 7342: Sekretäritoetus, kahjuritõrje
- 7513, 7535, 7549: Veokite rent, autovärvitöökoda, puksiiriteenused