¿Qué es un cambio de responsabilidad?
Los pagos con tarjeta, incluidos los realizados a través de Apple Pay y Google Pay, pueden estar sujetos a cargos devueltos.
Dado que los pagos con tarjeta conllevan un mayor riesgo de fraude, y porque el fraude no siempre es algo que un comerciante pueda controlar, la responsabilidad de un cargo devuelto fraudulento no siempre recae sobre ti. Esto se llama cambio de responsabilidad: determina quién es responsable cuando ocurre un cargo devuelto fraudulento, tú o el emisor de la tarjeta.
¿Cómo funcionan los cargos devueltos?
Un cargo devuelto comienza cuando un cliente disputa una transacción con el emisor de su tarjeta, como su banco o proveedor de tarjeta. El plazo para disputar una transacción varía según la red de la tarjeta, el motivo de la disputa y el emisor, y puede ser de hasta 180 días. Si se confirma el cargo devuelto, el importe en disputa (toda la transacción) se retira de la cuenta del comerciante, junto con varias comisiones: una comisión por cargo devuelto, la comisión de la red y la comisión de Mollie.
Sin embargo, no siempre eres responsable del cargo devuelto. Aquí es donde entra en juego el cambio de responsabilidad.
¿Cómo se determina el cambio de responsabilidad?
Cuando la responsabilidad pasa al emisor, el emisor es responsable de las devoluciones de cargo elegibles relacionadas con fraudes. Esto significa que no pierdes el importe en disputa ni pagas una comisión si la devolución de cargo es aceptada.
El cambio de responsabilidad está diseñado para protegerte de ciertos tipos de fraude con tarjetas que pueden suceder por motivos fuera de tu control. Se aplica solo cuando se cumplen condiciones específicas, así que no todas las devoluciones de cargo califican.
Los clientes pueden disputar pagos con tarjeta por varios motivos. Las cuatro categorías principales de devoluciones de cargo son:
- Fraude
- Autorización
- Errores de procesamiento
- Disputas de clientes
Eres elegible para el cambio de responsabilidad cuando se cumplen las tres condiciones siguientes:
- La transacción está protegida por 3D Secure (3DS). Para pagos realizados con Apple Pay o Google Pay, el pago debe estar protegido con la contraseña o autenticación biométrica requerida.
- La devolución de cargo es por un motivo relacionado con fraude.
- El pago se realizó con una tarjeta compatible.
Si se cumplen las tres condiciones, la responsabilidad de la devolución de cargo relacionada con fraude pasa al emisor de la tarjeta.
El cambio de responsabilidad no aplica a devoluciones de cargo relacionadas con:
- Autorización
- Errores de procesamiento
- Disputas de clientes
Sigues siendo responsable de estas devoluciones de cargo.
¿Y qué pasa con los pagos presenciales?
El cambio de responsabilidad también se aplica a los pagos con chip, cuando el cliente introduce su tarjeta en el terminal de pago.
Para más información sobre los diferentes tipos de devoluciones de cargo y cómo resolverlas, consulta Cómo resuelvo una devolución de cargo de tarjeta?.