Hvað er ábyrgðarskipting?
Kortagreiðslur - þar á meðal þær sem eru gerðar með Apple Pay og Google Pay - geta sætt endurkröfum. Þar sem kortagreiðslum fylgir meiri hætta á svikum, og þar sem svik eru ekki alltaf eitthvað sem verslun getur stjórnað, fellur ábyrgðin á sviksamlegri endurkröfu ekki alltaf á þig. Þetta kallast ábyrgðarskipting: hún ákvarðar hver ber ábyrgð þegar svikafull endurkrafa á sér stað - þú eða kortaútgefandinn.
Hvernig virka endurkröfur?
Endurkrafa hefst þegar viðskiptavinur mótmælar færslu við kortaútgefandann sinn, til dæmis bankann sinn eða kortaveitanda. Tímaramminn til að mótmæla færslu er mismunandi eftir kortaneti, ástæðu deilunnar og útgefanda, og getur verið allt að 180 dagar. Ef endurkrafan er staðfest, er umdeilda upphæðin (öll færslan) tekin af reikningi verslunarinnar, auk margra gjalda: endurkröfugjalds, kerfisgjalds og gjalds Mollie.
Þú berð þó ekki alltaf ábyrgð á endurkröfunni. Þar kemur tilfærsla ábyrgðar til sögunnar.
Hvernig er ábyrgðarfærsla ákvörðuð?
Þegar ábyrgðin færist til útgefandans ber útgefandinn ábyrgð á gildum svikatengdum endurkröfum. Þetta þýðir að þú tapar ekki umdeildu upphæðinni né greiðir gjald ef endurkrafan er samþykkt.
Tilfærsla ábyrgðar er ætluð til að vernda þig gegn ákveðnum tegundum kortasvika sem geta átt sér stað af ástæðum sem þú hefur ekki stjórn á. Hún gildir aðeins þegar tilteknum skilyrðum er uppfyllt, þannig að ekki allar endurkröfur uppfylla skilyrðin.
Viðskiptavinir geta mótmælt kortagreiðslum af ýmsum ástæðum. Fjórir helstu flokkar endurkrafna eru:
- Svik
- Vottanir
- Vinnsluvillur
- Ágreiningur viðskiptavina
Ábyrgðartilfærsla á aðeins við þegar öll þrjú skilyrðin hér að neðan eru uppfyllt. Ef eitthvert skilyrði bregst berð þú áfram ábyrgð.
- Færslan er tryggð með viðurkenndri tegund sterkrar auðkenningar.
- Fyrir kortagreiðslur sem eru gerðar beint (ekki í gegnum rafrænt veski), þýðir þetta auðkenningu með 3D Secure (3DS), þar sem korthafinn staðfestir greiðsluna í smáforriti bankans síns, með einnota aðgangskóða eða lífkennastaðfestingu.
- Fyrir greiðslur sem eru gerðar með rafrænu veski með Apple Pay eða Google Pay, verður greiðslan að vera tryggð með lykilorði tækisins eða lífkennastaðfestingu - eins og Face ID, Touch ID, fingrafaraskönnun eða PIN tækisins. Þessi auðkenning í tækinu er af kortakerfunum talin jafngilda því að ljúka 3DS, vegna þess að hún staðfestir að sá sem hefur frumkvæði að greiðslunni sé lögmætur korthafi. - Endurkrafan er vegna svika.
- Greiðslan var gerð með studdu korti.
Ef öll þrjú skilyrðin eru uppfyllt færist ábyrgð á endurkröfunni vegna svika yfir á kortaútgefanda.
Tilfærsla ábyrgðar gildir ekki um endurkröfur sem tengjast:
- Vottanir
- Vinnsluvillur
- Ágreiningur viðskiptavina
Þú berð áfram ábyrgð á þessum endurkröfum.
En hvað með staðgreiðslur?
Tilfærsla ábyrgðar gildir einnig um greiðslur með örgjörvakorti, þar sem viðskiptavinurinn setur kortið sitt í greiðslutækið.
Tilfærsla ábyrgðar gildir ekki um strjúkgreiðslur (með segulrönd) (aðeins gerðar í Bandaríkjunum, ekki í ESB).
Fyrir frekari upplýsingar um mismunandi tegundir endurkröfu og hvernig leysa á þær, sjá Hvernig leysi ég endurkröfu á korti?.