Hvad er en ansvarsoverførsel?
Kortbetalinger - herunder betalinger foretaget via Apple Pay og Google Pay - kan være genstand for tilbageførsler. Fordi kortbetalinger indebærer en højere risiko for svindel, og fordi svindel ikke altid er noget, en Kunde kan kontrollere, ligger ansvaret for en svigagtig tilbageførsel ikke altid hos dig. Dette kaldes ansvarsoverførsel: det bestemmer, hvem der er ansvarlig, når en svigagtig tilbageførsel sker – dig eller kortudstederen.
Hvordan fungerer tilbageførsler?
En tilbageførsel starter, når en kunde bestrider en transaktion med sin kortudsteder, såsom deres bank eller kortudbyder. Tidsrammen for at bestride en transaktion varierer afhængigt af kortnetværk, årsag til tvisten og udsteder, og kan være op til 180 dage. Hvis tilbageførslen opretholdes, trækkes det omtvistede Beløb (hele transaktionen) fra Kundens konto, plus flere gebyrer: et tilbageførselsgebyr, et kortnetværksgebyr og Mollies gebyr.
Du er dog ikke altid ansvarlig for tilbageførslen. Det er her, ansvarsoverdragelse bliver relevant.
Hvordan afgøres ansvarsfordeling?
Når ansvaret overdrages til udstederen, er udstederen ansvarlig for kvalificerede svigrelaterede tilbageførsler. Det betyder, at du ikke mister det omtvistede Beløb eller betaler et Gebyr hvis tilbageførslen accepteres.
Ansvarsoverdragelse er udformet til at beskytte dig mod visse typer kortsvindel, der kan ske af årsager uden for din kontrol. Det gælder kun, når specifikke betingelser er opfyldt, så ikke alle tilbageførsler er omfattet.
Kunder kan bestride kortbetalinger af flere grunde. De fire primære kategorier af tilbageførsler er:
- Svindel
- Autorisationer
- Behandlingsfejl
- Kundeklager
Ansvarsskift gælder kun, når alle tre nedenstående betingelser er opfyldt. Hvis en betingelse Mislykkedes, forbliver du ansvarlig.
- Transaktionen er sikret med en accepteret form for stærk kundeautentificering.
- Ved kortbetalinger foretaget direkte (ikke via en wallet), betyder det godkendelse med 3D Secure (3DS), hvor kortindehaveren bekræfter betalingen via sin banks app, en engangskode eller biometrisk bekræftelse.
- Ved betalinger foretaget via en wallet med Apple Pay eller Google Pay skal betalingen sikres med en enhedsbaseret adgangskode eller biometrisk autentificering - såsom Face ID, Touch ID, en fingeraftryksscanning eller enheds-PIN. Denne autentificering på enheden behandles af kortnetværkene som svarende til at gennemføre 3DS, fordi den bekræfter, at den person der igangsætter betalingen er den retmæssige kortindehaver. - Tilbageførslen skyldes en svindelrelateret årsag.
- Betalingen blev gennemført med et understøttet kort.
Hvis alle tre betingelser er opfyldt, overgår ansvaret for den svindelrelaterede tilbageførsel til kortudstederen.
Ansvarsoverdragelse gælder ikke for tilbageførsler relateret til:
- Autorisationer
- Behandlingsfejl
- Kundeklager
Du forbliver ansvarlig for disse tilbageførsler.
Hvad med fysiske betalinger?
Ansvarsoverdragelse gælder også for chipbetalinger, hvor Kunden indsætter sit kort i betalingsterminalen.
Ansvarsoverdragelse gælder ikke for swipebetalinger (magnetstribe) (kun foretaget i USA, ikke i EU).
Du kan finde mere information om de forskellige typer tilbageførsler, og hvordan du løser dem, i Hvordan løser jeg en korttilbageførsel?.