Čo je to presun zodpovednosti?
Platby kartou – vrátane tých uskutočnených prostredníctvom Apple Pay a Google Pay – môžu podliehať spätnému zaúčtovaniu platieb.
Keďže platby kartou nesú vyššie riziko podvodu a podvod nie je vždy niečo, čo môže obchodník ovládať, zodpovednosť za spätné zaúčtovanie platby z dôvodu podvodu nemusí vždy ležať na Vás. Toto sa nazýva presun zodpovednosti: určuje, kto je zodpovedný, keď dôjde k spätnému zaúčtovaniu platby z dôvodu podvodu – Vy alebo vydavateľ karty.
Ako fungujú spätné zaúčtovania platieb?
Spätné zaúčtovanie platby začína vtedy, keď zákazník napadne transakciu u svojho vydavateľa karty, napríklad svojej banky alebo poskytovateľa kariet. Časový rámec na napadnutie transakcie sa líši v závislosti od kartovej siete, dôvodu sporu a vydavateľa karty, a môže byť až 180 dní. Ak je spätné zaúčtovanie platby uznané, sporná suma (celá transakcia) je odpočítaná z účtu obchodníka, spolu s viacerými poplatkami: poplatok za spätné zaúčtovanie platby, poplatok za schému a poplatok spoločnosti Mollie.
Avšak, nie vždy nesiete zodpovednosť za spätné zaúčtovanie platby. Tu vstupuje do hry presun zodpovednosti.
Ako sa určuje presun zodpovednosti?
Keď sa zodpovednosť presunie na vydavateľa karty, ten je zodpovedný za oprávnené spätné zaúčtovanie platieb súvisiace s podvodom. To znamená, že neprídete o napadnutú sumu ani neplatíte poplatok, ak je spätné zaúčtovanie platby akceptované.
Presun zodpovednosti je navrhnutý tak, aby vás chránil pred určitými typmi podvodov s kartami, ktoré môžu nastať z dôvodov mimo vašej kontroly. Vzťahuje sa iba vtedy, keď sú splnené konkrétne podmienky, takže nie každé spätné zaúčtovanie platby je oprávnené.
Zákazníci môžu napadnúť platby kartou z viacerých dôvodov. Štyri hlavné kategórie spätného zaúčtovania platieb sú:
- Podvod
- Autorizácia
- Chyby pri spracovaní
- Reklamácie zákazníka
Na presun zodpovednosti máte nárok, ak sú splnené všetky tieto tri podmienky:
- Transakcia je zabezpečená pomocou 3D Secure (3DS). Pri platbách službami Apple Pay alebo Google Pay musí byť platba zabezpečená požadovaným heslom alebo biometriou.
- Spätné zaúčtovanie platby je z dôvodu spojeného s podvodom.
- Platba bola vykonaná podporovanou kartou.
Ak sú splnené všetky tri podmienky, zodpovednosť za spätné zaúčtovanie platby z dôvodu podvodu sa presúva na vydavateľa karty.
Presun zodpovednosti sa nevzťahuje na spätné zaúčtovanie platieb týkajúce sa:
- Autorizácia
- Chyby pri spracovaní
- Reklamácie zákazníka
Za tieto spätné zaúčtovanie platieb nesiete zodpovednosť.
Čo platí pre osobné platby?
Presun zodpovednosti sa vzťahuje aj na platby čipovou kartou, keď zákazník vloží svoju kartu do platobného terminálu.
Viac informácií o rôznych typoch spätného zaúčtovania platieb a ako ich riešiť nájdete v článku Ako vyriešiť spätné zaúčtovanie platby kartou?.