Como proprietário de uma empresa, é um alvo para tipos específicos e sofisticados de fraudes que visam enganá-lo a si ou aos seus colaboradores para que efetuem pagamentos ilegítimos. Estes esquemas podem ser muito convincentes, mas ao implementar processos internos robustos, é possível criar uma defesa poderosa para proteger as finanças da sua empresa.
Este guia aborda os tipos mais comuns de esquemas de pagamento para empresas e os passos práticos que pode seguir para os impedir.
Compreenda as ameaças mais comuns
- Fraude de fatura: Um fraudador envia-lhe uma fatura falsa que parece ser de um dos seus fornecedores reais. Ele também pode contactá-lo fingindo ser um fornecedor e pedir que atualize os dados da conta bancária para uma nova conta que eles controlam. Qualquer pagamento futuro que realizar será então direcionado diretamente ao fraudador.
- Fraude de CEO: Isto ocorre quando um fraudador se faz passar por uma pessoa sénior na sua empresa, como o CEO ou um diretor. Envia um e-mail urgente e confidencial para um colaborador responsável pelos pagamentos, instruindo-o a fazer um pagamento imediato para uma nova conta, relativo a um acordo secreto ou para evitar uma penalização.
Reforce as defesas do seu negócio
A melhor forma de combater estas ameaças é criar regras claras e simples para a gestão de pagamentos, que todos na sua organização devem seguir.
- Verifique sempre verbalmente alterações de dados bancários: Se um fornecedor ou prestador de serviços pedir para alterar os dados de pagamento, não aprove por e-mail. Telefone-lhe para um número que já tenha em arquivo e em que confie (não um número fornecido no próprio e-mail), para confirmar que o pedido é legítimo.
- Implemente o princípio dos "quatro olhos" para pagamentos: Para pagamentos significativos ou invulgares, exija a aprovação de duas pessoas diferentes antes de o dinheiro ser enviado. Este simples passo torna muito mais difícil que um pedido de pagamento fraudulento vindo de um único e-mail de fraude seja bem-sucedido.
- Forme a sua equipa: Certifique-se de que todos com capacidade para efetuar pagamentos estejam conscientes destes esquemas. Incentive-os a desconfiar de pedidos urgentes ou incomuns e a sentir-se sempre à vontade para questionar um pagamento se algo não lhe parecer certo.
- Analise cuidadosamente as faturas: Antes de pagar, dedique um momento para verificar os detalhes. Compare o número da conta bancária com faturas anteriores do mesmo fornecedor. Procure quaisquer pequenas alterações em endereços de e-mail, logotipos da empresa ou formatações que possam indicar uma falsificação.
Bom saber
Uma forma sofisticada de fraude de fatura ocorre quando um fraudador invade a conta de e-mail real do seu fornecedor. Isso significa que um pedido de pagamento fraudulento pode vir de um endereço de e-mail legítimo, fazendo com que pareça muito fidedigno. É por isso que deve estar sempre vigilante e que verificar verbalmente as alterações bancárias por telefone é a única forma de ter certeza.
Ao integrar estes processos nas suas operações diárias, torna a sua empresa um alvo muito mais difícil para os fraudadores.
Se receia que possa ter pago uma fatura fraudulenta, leia o nosso guia O que devo fazer se suspeitar de fraude na minha conta? para medidas imediatas.
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