Como proprietário de uma empresa, é um alvo para tipos de fraude específicos e sofisticados que visam enganá-lo a si ou aos seus colaboradores a realizar pagamentos ilegítimos. Estas burlas podem ser muito convincentes, mas ao implementar processos internos robustos, pode criar uma defesa poderosa para proteger as finanças da sua empresa.
Este guia abrange os esquemas de fraude empresarial mais comuns e os passos práticos que pode seguir para os evitar.
Compreenda as ameaças mais comuns
- Fraude de Fatura: Um burlão envia-lhe uma fatura falsa que parece ser de um dos seus fornecedores reais. Também podem contactá-lo fingindo ser um fornecedor e pedir-lhe que atualize os dados bancários para uma nova conta que controlam. Todos os pagamentos futuros que efetuar irão então diretamente para o burlão.
- Fraude do CEO: Isto acontece quando um burlão se faz passar por uma pessoa sénior da sua empresa, como o CEO ou um diretor. Enviam um email urgente e confidencial a um colaborador responsável pelos pagamentos, instruindo-o a fazer um pagamento imediato para uma nova conta para um negócio secreto ou para evitar uma penalização.
Construa as defesas da sua empresa
A melhor forma de combater estas ameaças é criar regras claras e simples para o processamento de pagamentos, que todos na sua organização devem seguir.
- Verifique sempre verbalmente as alterações de dados bancários: Se um fornecedor ou prestador de serviços lhe pedir para alterar os seus dados de pagamento, não aprove alterações por email. Ligue para um número de telefone que já tem em arquivo e que confia (não um número indicado no próprio email) para confirmar que o pedido é legítimo.
- Implemente o 'princípio dos quatro olhos' nos pagamentos: Para pagamentos significativos ou fora do normal, exija a aprovação de duas pessoas diferentes antes do envio do dinheiro. Este simples passo dificulta muito que um pedido de pagamento fraudulento feito através de um único email de burlão seja bem-sucedido.
- Forme a sua equipa: Certifique-se de que qualquer pessoa com capacidade de realizar pagamentos está consciente destes esquemas. Incentive-os a desconfiar de pedidos urgentes ou fora do comum e a sentirem-se sempre à vontade para questionar um pagamento se algo não lhes parecer bem.
- Analise as faturas cuidadosamente: Antes de pagar, reserve um momento para verificar os detalhes. Compare o número da conta bancária com faturas anteriores do mesmo fornecedor. Procure alterações subtis em endereços de email, logotipos da empresa ou formatações que possam indicar falsificação.
Bom saber
Uma forma sofisticada de fraude de fatura ocorre quando um burlão invade a conta de email real do seu fornecedor. Isto significa que um pedido de pagamento fraudulento pode vir de um endereço de email legítimo, tornando-o bastante fiável. É por isso que tem de estar sempre vigilante e que verificar verbalmente as alterações bancárias por telefone é a única forma de ter a certeza.
Ao integrar estes processos nas suas operações diárias, torna a sua empresa um alvo muito mais difícil para os fraudadores.
Se tiver receio de ter pago uma fatura fraudulenta, leia o nosso guia sobre O que devo fazer se suspeitar de fraude na minha conta? para saber os passos imediatos.
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