Czym jest przesunięcie odpowiedzialności?
Płatności kartą – w tym dokonywane za pomocą Apple Pay i Google Pay – mogą podlegać procedurze chargeback.
Ponieważ płatności kartą wiążą się z wyższym ryzykiem oszustwa, a oszustwo nie zawsze jest czymś, na co Sprzedawca ma wpływ, odpowiedzialność za obciążenie zwrotne z powodu oszustwa nie zawsze spoczywa na Tobie. To nazywa się przesunięciem odpowiedzialności: określa, kto ponosi odpowiedzialność, gdy dochodzi do obciążenia zwrotnego z powodu oszustwa – Ty czy wydawca karty.
Jak działa procedura chargeback?
Procedura chargeback rozpoczyna się wtedy, gdy Klient kwestionuje transakcję u swojego wydawcy karty, np. w banku lub u operatora karty. Okres na zakwestionowanie transakcji różni się w zależności od sieci kartowej, powodu sporu oraz wydawcy i może wynosić nawet do 180 dni. Jeśli procedura chargeback zostanie podtrzymana, zakwestionowana kwota (cała transakcja) jest pobierana z konta Sprzedawcy, a dodatkowo naliczanych jest kilka opłat: opłata za chargeback, opłata systemowa oraz opłata Mollie.
Jednak nie zawsze odpowiadasz za procedurę chargeback. To właśnie wtedy pojawia się przeniesienie odpowiedzialności.
Jak ustalana jest zmiana odpowiedzialności?
Gdy odpowiedzialność przechodzi na wydawcę, to on odpowiada za kwalifikujące się procedury chargeback związane z oszustwami. Oznacza to, że nie tracisz kwoty sporu ani nie płacisz opłaty, jeśli procedura chargeback zostanie uznana.
Przeniesienie odpowiedzialności ma na celu ochronę Ciebie przed określonymi rodzajami oszustw związanych z kartami, które mogą wystąpić z powodów niezależnych od Ciebie. Obowiązuje ono tylko wtedy, gdy spełnione są konkretne warunki, więc nie każda procedura chargeback się kwalifikuje.
Klienci mogą zgłaszać spory dotyczące płatności kartą z różnych powodów. Cztery główne kategorie procedur chargeback to:
- Oszustwo
- Autoryzacja
- Błędy przetwarzania
- Spory klientów
Masz prawo do przeniesienia odpowiedzialności, gdy spełnione są wszystkie trzy poniższe warunki:
- Transakcja jest zabezpieczona za pomocą 3D Secure (3DS). W przypadku płatności realizowanych za pomocą Apple Pay lub Google Pay, płatność musi być zabezpieczona wymaganym hasłem lub uwierzytelnianiem biometrycznym.
- Procedura chargeback dotyczy powodu związanego z oszustwem.
- Płatność została dokonana obsługiwaną kartą.
Jeśli spełnione są wszystkie trzy warunki, odpowiedzialność za procedurę chargeback związaną z oszustwem przechodzi na wydawcę karty.
Przeniesienie odpowiedzialności nie dotyczy procedur chargeback związanych z:
- Autoryzacja
- Błędy przetwarzania
- Spory klientów
Za te procedury chargeback pozostajesz odpowiedzialny.
A co z płatnościami stacjonarnymi?
Przeniesienie odpowiedzialności dotyczy również płatności chipowych, gdy klient wkłada swoją kartę do terminala płatniczego.
Więcej informacji na temat różnych typów procedur chargeback oraz sposobów ich rozwiązania znajdziesz w artykule Jak rozwiązać procedurę chargeback karty?.