Mikä on vastuun siirto?
Korttimaksuihin - mukaan lukien Apple Payn ja Google Payn kautta tehdyt maksut - voi kohdistua takaisinveloituksia. Koska korttimaksuihin liittyy suurempi petosriski, ja koska petos ei ole aina kauppiaan hallittavissa, vastuu petokseen liittyvästä takaisinveloituksesta ei aina kuulu sinulle. Tätä kutsutaan nimellä vastuun siirto: se määrittää, kuka on vastuussa, kun vilpillinen takaisinveloitus tapahtuu – sinä vai kortin myöntäjä.
Miten takaisinveloitukset toimivat?
Takaisinveloitus alkaa, kun asiakas riitauttaa tapahtuman kortin myöntäjänsä, kuten pankkinsa tai kortin tarjoajansa, kanssa. Tapahtuman riitauttamisen aikaraja vaihtelee korttiverkoston, riitauttamisen syyn ja myöntäjän mukaan, ja se voi olla jopa 180 päivää. Jos takaisinveloitus hyväksytään, kiistanalainen summa (koko tapahtuma) veloitetaan kauppiaan tililtä, minkä lisäksi peritään useita maksuja: takaisinveloitusmaksu, korttijärjestelmämaksu ja Mollien maksu.
Et kuitenkaan ole aina vastuussa takaisinveloituksesta. Tässä kohtaa vastuun siirtyminen tulee kuvaan.
Miten vastuun siirtyminen määräytyy?
Kun vastuu siirtyy kortinmyöntäjälle, kortinmyöntäjä on vastuussa kelpoisista petokseen liittyvistä takaisinveloituksista. Tämä tarkoittaa, että et menetä kiistanalaista summaa etkä maksa maksua, jos takaisinveloitus hyväksytään.
Vastuun siirtyminen on suunniteltu suojaamaan sinua tietyntyyppisiltä korttipetoksilta, joita voi tapahtua sinusta riippumattomista syistä. Se koskee vain tilanteita, joissa tietyt ehdot täyttyvät, joten kaikki takaisinveloitukset eivät ole kelpoisia.
Asiakkaat voivat kiistää korttimaksuja useista syistä. Takaisinveloitusten neljä pääluokkaa ovat:
- Petos
- Valtuutukset
- Käsittelyvirheet
- Asiakkaan riitautukset
Vastuun siirtyminen koskee vain tilanteita, joissa kaikki kolme alla olevaa edellytystä täyttyvät. Jos jokin edellytys ei täyty, olet edelleen vastuussa.
- Tapahtuma on suojattu hyväksytyllä vahvan tunnistamisen menetelmällä.
- Suoraan tehdyt korttimaksut (ei lompakon kautta) on tunnistettu 3D Securen (3DS) avulla, jolloin kortinhaltija vahvistaa maksun pankkinsa sovelluksella, kertakäyttöisellä tunnuskoodilla tai biometrisellä vahvistuksella.
- Apple Payn tai Google Payn kautta lompakolla tehdyissä maksuissa maksu on suojattava laitepohjaisella salasanalla tai biometrisellä tunnistamisella - kuten Face ID:llä, Touch ID:llä, sormenjälkitunnistuksella tai laitteen PIN-koodilla. Korttiverkostot pitävät tätä laitteella tehtävää tunnistamista 3DS:n suorittamista vastaavana, koska se vahvistaa, että maksun aloittava henkilö on oikea kortinhaltija. - Takaisinveloitus johtuu petokseen liittyvästä syystä.
- Maksu on tehty tuetulla kortilla.
Jos kaikki kolme ehtoa täyttyvät, petokseen liittyvän takaisinveloituksen vastuu siirtyy kortin myöntäjälle.
Vastuun siirtyminen ei koske takaisinveloituksia, jotka liittyvät seuraaviin:
- Valtuutukset
- Käsittelyvirheet
- Asiakkaan riitautukset
Olet edelleen vastuussa näistä takaisinveloituksista.
Entä fyysiset maksut?
Vastuun siirtyminen koskee myös sirumaksuja, joissa asiakas asettaa korttinsa maksupäätteeseen.
Vastuun siirtyminen ei koske pyyhkäisymaksuja (magneettijuova) (niitä tehdään vain Yhdysvalloissa, ei EU:ssa).
Saat lisätietoja erilaisista takaisinveloitustyypeistä ja niiden ratkaisusta kohdasta Miten ratkaisen kortin takaisinveloituksen?.