Was ist ein Haftungsübergang?
Kartenzahlungen – einschließlich Zahlungen über Apple Pay und Google Pay – können Chargebacks unterliegen.
Da Kartenzahlungen ein höheres Betrugsrisiko bergen und Betrug nicht immer vom Händler kontrollierbar ist, liegt die Verantwortung für einen betrügerischen Chargeback nicht immer bei Ihnen. Dies wird als Haftungsübergang bezeichnet: Er legt fest, wer verantwortlich ist, wenn ein betrügerischer Chargeback erfolgt – Sie oder der Kartenaussteller.
Wie funktionieren Chargebacks?
Ein Chargeback beginnt, wenn ein Kunde eine Transaktion bei seinem Kartenaussteller – zum Beispiel seiner Bank oder seinem Kartenanbieter – beanstandet. Der Zeitraum, in dem eine Transaktion beanstandet werden kann, variiert je nach Kartennetz, Streitgrund und Aussteller und kann bis zu 180 Tage betragen. Wenn dem Chargeback stattgegeben wird, wird der beanstandete Betrag (die gesamte Transaktion) vom Konto des Händlers abgebucht, zuzüglich mehrerer Gebühren: einer Chargeback-Gebühr, einer Scheme-Gebühr und der Mollie-Gebühr.
Allerdings sind Sie nicht immer für den Chargeback verantwortlich. Hier greift die Haftungsumkehr.
Wie wird die Haftungsumkehr bestimmt?
Wenn die Haftung auf den Kartenherausgeber übergeht, ist dieser für berechtigte, betrugsbedingte Chargebacks verantwortlich. Das bedeutet, Sie verlieren den strittigen Betrag nicht und zahlen keine Gebühr, wenn dem Chargeback stattgegeben wird.
Die Haftungsumkehr soll Sie vor bestimmten Arten von Kartenbetrug schützen, die aus Gründen außerhalb Ihrer Kontrolle auftreten können. Sie gilt nur, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind – nicht jeder Chargeback qualifiziert sich.
Kunden können Kartenzahlungen aus verschiedenen Gründen anfechten. Die vier Hauptkategorien für Chargebacks sind:
- Betrug
- Autorisierung
- Verarbeitungsfehler
- Streitfälle mit Kunden
Sie sind für eine Haftungsumkehr berechtigt, wenn alle drei der folgenden Bedingungen erfüllt sind:
- Die Transaktion ist durch 3D Secure (3DS) geschützt. Bei Zahlungen mit Apple Pay oder Google Pay muss die Zahlung durch das erforderliche Passwort oder die biometrische Authentifizierung gesichert sein.
- Der Chargeback erfolgt aus einem betrugsbedingten Grund.
- Die Zahlung wurde mit einer unterstützten Karte vorgenommen.
Wenn alle drei Bedingungen erfüllt sind, geht die Haftung für den betrugsbedingten Chargeback auf den Kartenherausgeber über.
Die Haftungsumkehr gilt nicht für Chargebacks im Zusammenhang mit:
- Autorisierung
- Verarbeitungsfehler
- Streitfälle mit Kunden
Für diese Chargebacks bleiben Sie haftbar.
Wie sieht es bei POS-Zahlungen aus?
Die Haftungsumkehr gilt auch für Chip-Zahlungen, bei denen der Kunde seine Karte in das Zahlungsterminal einführt.
Weitere Informationen zu den verschiedenen Arten von Chargebacks und zu deren Lösung finden Sie unter Wie löse ich einen Karten-Chargeback?.
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