Wat is een liability shift?
Kaartbetalingen - inclusief die via Apple Pay en Google Pay - kunnen te maken krijgen met Chargebacks.
Omdat kaartbetalingen een hoger frauderisico met zich meebrengen, en omdat fraude niet altijd iets is wat een bedrijf kan voorkomen, ligt de verantwoordelijkheid voor een frauduleuze Chargeback niet altijd bij jou. Dit wordt een liability shift genoemd: het bepaalt wie verantwoordelijk is wanneer een frauduleuze Chargeback plaatsvindt - jij of de kaarthouder.
Hoe werken Chargebacks?
Een Chargeback begint wanneer een Klant een transactie betwist bij hun kaartuitgever, zoals hun bank of kaartaanbieder. Het tijdsbestek voor het betwisten van een transactie verschilt per kaartnetwerk, reden van betwisting en uitgevende instantie, en kan oplopen tot 180 dagen. Als de Chargeback wordt toegekend, wordt het betwiste Bedrag (de volledige transactie) van de rekening van het bedrijf afgeschreven, plus meerdere kosten: een Chargeback fee, scheme fee en Mollie’s fee.
Je bent echter niet altijd verantwoordelijk voor de Chargeback. Dit is waar aansprakelijkheidsverschuiving in beeld komt.
Hoe wordt de aansprakelijkheidsverschuiving bepaald?
Wanneer de aansprakelijkheid verschuift naar de uitgevende partij, is de uitgevende partij verantwoordelijk voor in aanmerking komende fraudegerelateerde chargebacks. Dit betekent dat je het betwiste bedrag niet verliest of een fee hoeft te betalen als de chargeback wordt geaccepteerd.
Aansprakelijkheidsverschuiving is ontworpen om je te beschermen tegen bepaalde soorten creditcardfraude die buiten jouw controle kunnen plaatsvinden. Het geldt alleen wanneer aan specifieke voorwaarden is voldaan, dus niet elke chargeback komt hiervoor in aanmerking.
Klanten kunnen kaartbetalingen om meerdere redenen betwisten. De vier belangrijkste chargebackcategorieën zijn:
- Fraude
- Autorisatie
- Verwerkingsfouten
- Geschillen met klanten
Je komt in aanmerking voor aansprakelijkheidsverschuiving als aan alle drie de volgende voorwaarden is voldaan:
- De transactie is beveiligd met 3D Secure (3DS). Voor betalingen met Apple Pay of Google Pay moet de betaling worden beveiligd met het vereiste wachtwoord of biometrische authenticatie.
- De chargeback is voor een fraudegerelateerde reden.
- De betaling is gedaan met een ondersteunde kaart.
Als aan alle drie de voorwaarden is voldaan, verschuift de aansprakelijkheid voor de fraudegerelateerde chargeback naar de kaartuitgever.
Aansprakelijkheidsverschuiving geldt niet voor chargebacks met betrekking tot:
- Autorisatie
- Verwerkingsfouten
- Geschillen met klanten
Je blijft aansprakelijk voor deze chargebacks.
Hoe zit het met in-person betalingen?
Aansprakelijkheidsverschuiving geldt ook bij chipbetalingen, waarbij de klant zijn kaart in de betaalterminal steekt.
Voor meer informatie over de verschillende soorten chargebacks en hoe je deze oplost, zie Hoe los ik een card chargeback op?.